# Tecnologia finanziaria: leggi, standard e fonti di riferimento

> Le leggi, gli standard internazionali, i sistemi di pagamento, gli standard tecnici e i dati pubblici che inquadrano i pagamenti, la moneta elettronica, l'open finance e l'identità digitale, ciascuno con la sua data, il suo stato e la sua fonte primaria. Edizione 2026, rivista in data 9 ottobre 2026. Canonical: https://reference.myneogroup.com/it/knowledge/fintech/

Questa pagina elenca i principali testi e le principali fonti che inquadrano la tecnologia finanziaria al 9 ottobre 2026: pagamenti, moneta elettronica, open banking e open finance, pagamenti istantanei, antiriciclaggio e identità digitale. Riguarda l'Unione europea, gli standard internazionali, gli Emirati Arabi Uniti, le giurisdizioni asiatiche in cui My NEO Group è presente, i progetti di valuta digitale di banca centrale, gli standard tecnici e le fonti di dati pubblici. Ogni voce indica il nome ufficiale, la data, lo stato e un link alla fonte primaria. Le cripto-attività e le attività virtuali non sono trattate in questa pagina.

## Dichiarazione di interesse

My NEO Group opera nella tecnologia finanziaria attraverso NEO ONE, Banca NEO e NEO PayTech Solutions, tre marchi gestiti da NEO CAPITAL TRUST. I servizi regolamentati sono forniti da partner autorizzati, nelle giurisdizioni in cui sono autorizzati. Questa pagina è pubblicata da My NEO Group come riferimento. Non costituisce consulenza legale o finanziaria. Non valuta alcun prodotto né alcuna società rispetto ai testi elencati.

## Che cosa la legge definisce moneta elettronica, open banking e autenticazione forte

La direttiva sulla moneta elettronica dell'Unione europea definisce la moneta elettronica all'articolo 2: il valore monetario memorizzato elettronicamente, rappresentato da un credito nei confronti dell'emittente, emesso dietro ricevimento di fondi per effettuare operazioni di pagamento e accettato da persone diverse dall'emittente.

La direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) definisce all'articolo 4 i due servizi solitamente riuniti sotto il nome di open banking. Un servizio di disposizione di ordine di pagamento dispone un ordine di pagamento, su richiesta dell'utente, relativamente a un conto di pagamento detenuto presso un altro prestatore di servizi di pagamento. Un servizio di informazione sui conti è un servizio online che fornisce informazioni consolidate relativamente a conti di pagamento detenuti presso altri prestatori di servizi di pagamento. L'Open Finance Regulation della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti definisce i servizi di open finance come condivisione di dati e avvio di servizi.

La PSD2 definisce inoltre l'autenticazione forte del cliente: un'autenticazione basata su due o più elementi indipendenti tra la conoscenza, che è qualcosa che solo l'utente conosce, il possesso, che è qualcosa che solo l'utente possiede, e l'inerenza, che è qualcosa che caratterizza l'utente.

- [Direttiva sulla moneta elettronica, articolo 2](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32009L0110)
- [PSD2, articolo 4](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32015L2366)
- [Open Finance Regulation della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti](https://rulebook.centralbank.ae/en/node/6127)

## Unione europea

L'Unione europea inquadra i pagamenti, la moneta elettronica, i bonifici istantanei, l'antiriciclaggio, la resilienza digitale e l'identità digitale mediante direttive e regolamenti. La revisione delle norme dell'Unione europea sui servizi di pagamento è stata oggetto di un accordo politico nel novembre 2025 e non è ancora adottata.

| Testo o fonte | Tipo | Data | Stato | Fonte primaria |
|---|---|---|---|---|
| **Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) - Direttiva (UE) 2015/2366** - Direttiva del 25 novembre 2015 relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno. Gli Stati membri dovevano recepirla entro il 13 gennaio 2018 e le sue norme si applicano da tale data. Riguarda i servizi di disposizione di ordine di pagamento e i servizi di informazione sui conti, e impone l'autenticazione forte del cliente. | Legge | 25 novembre 2015 | In vigore | https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/eng |
| **Terza direttiva sui servizi di pagamento (PSD3) e regolamento sui servizi di pagamento (PSR) - proposte COM(2023) 366 e COM(2023) 367** - Due proposte pubblicate dalla Commissione europea il 28 giugno 2023 per sostituire la PSD2 e la direttiva sulla moneta elettronica. La Commissione europea registra un accordo politico tra il Parlamento europeo e il Consiglio il 27 novembre 2025, e la commissione del Parlamento ha approvato il testo concordato il 5 maggio 2026. Alla data di questa edizione, l'Osservatorio legislativo del Parlamento europeo non indicava alcun atto finale né alcun riferimento della Gazzetta ufficiale. | Legge | 28 giugno 2023 | Concordato, non ancora adottato | https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023%2F0210%28COD%29 |
| **Direttiva sulla moneta elettronica - Direttiva 2009/110/CE** - Direttiva del 16 settembre 2009 concernente l'attività degli istituti di moneta elettronica. Gli Stati membri dovevano recepirla entro il 30 aprile 2011. La proposta di PSD3 la abrogherebbe. | Legge | 16 settembre 2009 | In vigore | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32009L0110 |
| **Regolamento SEPA - Regolamento (UE) n. 260/2012** - Regolamento del 14 marzo 2012 che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro. I suoi requisiti tecnici si applicano dal 1º febbraio 2014. Il regolamento sui bonifici istantanei vi ha aggiunto gli articoli da 5 bis a 5 quinquies nel 2024. | Legge | 14 marzo 2012 | In vigore | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32012R0260 |
| **Regolamento sui bonifici istantanei - Regolamento (UE) 2024/886** - Regolamento del 13 marzo 2024 sui bonifici istantanei in euro, pubblicato nella Gazzetta ufficiale il 19 marzo 2024. Fissa le date entro le quali i prestatori di servizi di pagamento devono ricevere e inviare bonifici istantanei in euro, non applicare a tali bonifici commissioni superiori a quelle applicate agli altri bonifici, e verificare il beneficiario. Si applica per fasi, indicate nel calendario riportato di seguito. | Legge | 13 marzo 2024 | In vigore, si applica per fasi | https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/886/oj/eng |
| **Norme tecniche sull'autenticazione forte del cliente - Regolamento delegato (UE) 2018/389 della Commissione** - Norme tecniche di regolamentazione del 27 novembre 2017 che integrano la PSD2 per quanto riguarda l'autenticazione forte del cliente e gli standard aperti di comunicazione comuni e sicuri. Si applicano dal 14 settembre 2019. | Regolamento | 27 novembre 2017 | In vigore | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32018R0389 |
| **Regolamento sulle commissioni interbancarie - Regolamento (UE) 2015/751** - Regolamento del 29 aprile 2015 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta. Limita la commissione interbancaria allo 0,2% del valore dell'operazione per le carte di debito dei consumatori e allo 0,3% per le carte di credito dei consumatori. I massimali si applicano dal 9 dicembre 2015. | Legge | 29 aprile 2015 | In vigore | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32015R0751 |
| **Regolamento sulla resilienza operativa digitale (DORA) - Regolamento (UE) 2022/2554** - Regolamento del 14 dicembre 2022 relativo alla resilienza operativa digitale per il settore finanziario. È entrato in vigore il 16 gennaio 2023 e si applica dal 17 gennaio 2025. Il suo ambito di applicazione comprende gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica. Il 18 novembre 2025 le autorità europee di vigilanza hanno designato 19 fornitori critici di servizi di tecnologie dell'informazione e della comunicazione. | Legge | 14 dicembre 2022 | In vigore | https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2022/2554/oj/eng |
| **Regolamento antiriciclaggio - Regolamento (UE) 2024/1624** - Regolamento del 31 maggio 2024 relativo alla prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo, pubblicato nella Gazzetta ufficiale il 19 giugno 2024. Si applica dal 10 luglio 2027. Limita a EUR 10.000 i pagamenti in contanti per beni e servizi. | Legge | 31 maggio 2024 | Adottato, non ancora applicabile | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=OJ:L_202401624 |
| **Autorità per la lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo (AMLA) - Regolamento (UE) 2024/1620** - Autorità dell'Unione europea istituita da un regolamento del 31 maggio 2024, con sede a Francoforte sul Meno. Il 1º gennaio 2026 l'Autorità bancaria europea ha completato il trasferimento all'AMLA dei propri mandati in materia di antiriciclaggio. L'AMLA dichiara che selezionerà fino a 40 soggetti o gruppi per la vigilanza diretta a partire dal luglio 2027 e che la vigilanza diretta inizierà nel 2028. | Ente pubblico | 31 maggio 2024 | Attivo | https://www.amla.europa.eu/about-amla_en |
| **Regolamento sui trasferimenti di fondi - Regolamento (UE) 2023/1113** - Regolamento del 31 maggio 2023 riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e determinate cripto-attività. Si applica dal 30 dicembre 2024, data in cui ha abrogato il regolamento (UE) 2015/847. | Legge | 31 maggio 2023 | In vigore | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32023R1113 |
| **Quadro europeo relativo a un'identità digitale - Regolamento (UE) 2024/1183** - Regolamento dell'11 aprile 2024 che modifica il regolamento eIDAS e istituisce il portafoglio europeo di identità digitale. È entrato in vigore il 20 maggio 2024. La Commissione europea dichiara che gli Stati membri devono offrire i portafogli entro la fine del 2026. I soggetti privati tenuti a utilizzare l'autenticazione forte dell'utente, anche nei servizi bancari e finanziari, devono accettare il portafoglio entro 36 mesi dagli atti di esecuzione, su richiesta volontaria dell'utente. | Legge | 11 aprile 2024 | In vigore, si applica per fasi | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=OJ:L_202401183 |
| **Quadro per l'accesso ai dati finanziari (FiDA) - proposta COM(2023) 360** - Proposta di regolamento sull'accesso ai dati finanziari, pubblicata dalla Commissione europea il 28 giugno 2023. Il Consiglio ha concordato la propria posizione il 4 dicembre 2024. Alla data di questa edizione, l'Osservatorio legislativo del Parlamento europeo non indicava alcun atto finale né alcun evento successivo al 18 dicembre 2024. | Legge | 28 giugno 2023 | Proposta | https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023%2F0205%28COD%29 |
| **Direttiva sul credito al consumo - Direttiva (UE) 2023/2225** - Direttiva del 18 ottobre 2023 relativa ai contratti di credito ai consumatori. Gli Stati membri dovevano recepirla entro il 20 novembre 2025 e le sue norme si applicano dal 20 novembre 2026, data in cui è abrogata la direttiva 2008/48/CE. I suoi considerando fanno rientrare nel suo ambito di applicazione i sistemi «compra ora, paga dopo» (buy now, pay later). | Legge | 18 ottobre 2023 | Adottato, non ancora applicabile | https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=OJ:L_202302225 |
| **Schema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)** - Schema di pagamento del Consiglio europeo per i pagamenti (European Payments Council), operativo dal 21 novembre 2017. Il suo rulebook del 2025 è in vigore dal 5 ottobre 2025. Il Consiglio europeo per i pagamenti dichiara che lo schema non fissa più un importo massimo per operazione. | Schema | 21 novembre 2017 | Operativo | https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/sepa-instant-credit-transfer |
| **Schema Verification Of Payee (VOP)** - Schema del Consiglio europeo per i pagamenti (European Payments Council) il cui rulebook è entrato in vigore il 5 ottobre 2025. Consente a un pagatore di verificare che il nome e l'IBAN di un beneficiario corrispondano prima che un pagamento sia effettuato. La versione 1.1 del rulebook è efficace dal 20 settembre 2026. | Schema | 5 ottobre 2025 | Operativo | https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/other-schemes/verification-payee |
| **TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)** - Piattaforma dell'Eurosistema che regola i pagamenti istantanei in moneta di banca centrale, a qualsiasi ora del giorno e tutti i giorni dell'anno. È entrata in funzione il 30 novembre 2018. Regola in euro, in corone svedesi e in corone danesi, e dall'ottobre 2025 offre un servizio tra valute diverse fra queste valute. | Sistema di pagamento | 30 novembre 2018 | Operativo | https://www.ecb.europa.eu/paym/target/tips/html/index.en.html |

## Calendario dei pagamenti istantanei in euro

La tabella riporta le date fissate dal regolamento sui bonifici istantanei. Le date del 2025 sono trascorse. Le date del 2027 riguardano gli Stati membri non appartenenti alla zona euro, nonché gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica.

- **9 gennaio 2025** - I prestatori di servizi di pagamento della zona euro devono essere in grado di ricevere bonifici istantanei in euro, con commissioni non superiori a quelle applicate agli altri bonifici.
- **9 ottobre 2025** - I prestatori di servizi di pagamento della zona euro devono essere in grado di inviare bonifici istantanei in euro e devono offrire la verifica del beneficiario.
- **9 gennaio 2027** - I prestatori di servizi di pagamento al di fuori della zona euro devono essere in grado di ricevere bonifici istantanei in euro.
- **9 aprile 2027** - Gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica della zona euro devono essere in grado di inviare e ricevere bonifici istantanei in euro.
- **9 luglio 2027** - I prestatori di servizi di pagamento al di fuori della zona euro devono essere in grado di inviare bonifici istantanei in euro e devono offrire la verifica del beneficiario.

https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/886/oj/eng

## Standard e programmi internazionali

Standard e programmi di organismi internazionali in materia di antiriciclaggio, sistemi di pagamento e pagamenti transfrontalieri. Gli Stati e le autorità li recepiscono nelle proprie norme.

| Testo o fonte | Tipo | Data | Stato | Fonte primaria |
|---|---|---|---|---|
| **Le Raccomandazioni del GAFI (FATF)** - Standard internazionali del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI/FATF) in materia di lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo e della proliferazione. Le 40 Raccomandazioni sono state adottate il 16 febbraio 2012 e sono aggiornate regolarmente. La pagina del GAFI indica giugno 2026 come data dell'ultimo aggiornamento. | Raccomandazione | 16 febbraio 2012 | Edizione corrente | https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Fatf-recommendations.html |
| **Raccomandazione 16 del GAFI (FATF) sulla trasparenza dei pagamenti, come rivista** - Revisione pubblicata il 18 giugno 2025. Chiarisce le responsabilità nella catena di pagamento e uniforma le informazioni che accompagnano i pagamenti transfrontalieri tra persone di importo superiore a USD o EUR 1.000. Il GAFI (FATF) dichiara che le modifiche entrano in vigore entro la fine del 2030. | Raccomandazione | 18 giugno 2025 | Adottato, non ancora applicabile | https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/update-Recommendation-16-payment-transparency-june-2025.html |
| **Tabella di marcia del G20 per il miglioramento dei pagamenti transfrontalieri, e relativi obiettivi** - Tabella di marcia del Consiglio per la stabilità finanziaria (FSB), datata 13 ottobre 2020, contro quattro problemi dei pagamenti transfrontalieri: costo elevato, bassa velocità, accesso limitato e trasparenza insufficiente. Gli obiettivi del 13 ottobre 2021 hanno come data comune la fine del 2027: per esempio, un costo medio globale dei pagamenti al dettaglio non superiore all'1%. L'obiettivo per le rimesse, 3% per l'invio di USD 200, mantiene la data del 2030. | Strategia | 13 ottobre 2020 | Attivo | https://www.fsb.org/work-of-the-fsb/financial-innovation-and-structural-change/cross-border-payments/ |
| **Raccomandazioni per la regolamentazione e la vigilanza dei prestatori di servizi di pagamento bancari e non bancari che offrono servizi di pagamento transfrontalieri** - Rapporto finale del Consiglio per la stabilità finanziaria (FSB) datato 12 dicembre 2024. Le sue raccomandazioni mirano a rendere più coerenti la regolamentazione e la vigilanza delle banche e dei soggetti non bancari che offrono servizi di pagamento transfrontalieri. | Raccomandazione | 12 dicembre 2024 | Pubblicato | https://www.fsb.org/2024/12/recommendations-for-regulating-and-supervising-bank-and-non-bank-payment-service-providers-offering-cross-border-payment-services-final-report/ |
| **Principi per le infrastrutture dei mercati finanziari (PFMI)** - Standard internazionali pubblicati il 16 aprile 2012. Il Comitato per i pagamenti e le infrastrutture di mercato li presenta come emanati dal Comitato stesso e dall'Organizzazione internazionale delle commissioni dei valori mobiliari (IOSCO). I 24 principi si applicano ai sistemi di pagamento di importanza sistemica, ai depositari centrali di titoli, ai sistemi di regolamento titoli, alle controparti centrali e ai repertori di dati sulle negoziazioni. | Standard | 16 aprile 2012 | Edizione corrente | https://www.bis.org/cpmi/publ/d101.htm |
| **Requisiti armonizzati in materia di dati ISO 20022 per il miglioramento dei pagamenti transfrontalieri** - Rapporto del Comitato per i pagamenti e le infrastrutture di mercato, nella sua edizione aggiornata del 26 febbraio 2026. La prima edizione è datata 17 ottobre 2023. I requisiti lasciano un margine per l'adozione fino alla fine del 2027. | Linea guida | 26 febbraio 2026 | Edizione corrente | https://www.bis.org/cpmi/publ/d230.htm |
| **Nexus Global Payments** - Organizzazione costituita da banche centrali per collegare i sistemi nazionali di pagamento istantaneo attraverso un'unica connessione. La sua costituzione come società a Singapore è stata annunciata il 3 aprile 2025. Fa seguito al Project Nexus del BIS Innovation Hub. Vi partecipano le banche centrali di India, Indonesia, Malaysia, Filippine, Singapore e Thailandia, e l'entrata in funzione è prevista per il 2027. | Progetto | 3 aprile 2025 | In sviluppo | https://www.nexusglobalpayments.org/ |

## Emirati Arabi Uniti

La Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti rilascia le licenze e vigila sui servizi di pagamento, sugli strumenti a valore memorizzato (stored value facilities), sui sistemi di pagamento e sull'open finance. Le due zone franche finanziarie, il Dubai International Financial Centre e l'Abu Dhabi Global Market, hanno le proprie autorità di regolamentazione. My NEO Group ha la sua sede centrale a Dubai.

| Testo o fonte | Tipo | Data | Stato | Fonte primaria |
|---|---|---|---|---|
| **Federal Decree by Law No. (6) of 2025 Regarding the Central Bank, Regulation of Financial Institutions and Activities, and Insurance Business** - Decreto-legge federale emanato l'8 settembre 2025 e in vigore dal 16 settembre 2025. Ha sostituito la legge sulla banca centrale del 2018. Il suo elenco delle attività finanziarie che richiedono una licenza della Banca centrale comprende i servizi di open finance, nonché i servizi di valore memorizzato, di pagamento al dettaglio e di moneta digitale. | Legge | 8 settembre 2025 | In vigore | https://uaelegislation.gov.ae/en/legislations/3284 |
| **Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (Circular No. 15/2021)** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, in vigore dal 6 giugno 2021. Elenca nove servizi di pagamento al dettaglio, tra cui l'emissione di conti di pagamento, l'emissione di strumenti di pagamento, il convenzionamento di esercenti, l'aggregazione di pagamenti, i trasferimenti di fondi nazionali e transfrontalieri e la disposizione di ordini di pagamento, e stabilisce quattro categorie di licenza. Uno schema di carte che opera nel paese necessita di una licenza della Banca centrale. | Regolamento | 6 giugno 2021 | In vigore | https://rulebook.centralbank.ae/node/1580 |
| **Stored Value Facilities Regulation (Circular No. 6/2020)** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, in vigore dal 30 ottobre 2020. L'emissione e la gestione di uno strumento a valore memorizzato (stored value facility) richiedono una licenza della Banca centrale, un capitale versato di almeno AED 15 milioni e la protezione dei fondi dei clienti. Il regolamento non riguarda le zone franche finanziarie. | Regolamento | 30 ottobre 2020 | In vigore | https://rulebook.centralbank.ae/en/node/1531 |
| **Retail Payment Systems Regulation (Circular No. 10/2020)** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, in vigore dal 10 febbraio 2021. La gestione di un sistema di pagamento al dettaglio richiede una licenza della Banca centrale, che può designare un sistema come di importanza sistemica. Il regolamento impone il rispetto dei Principles for financial market infrastructures (principi per le infrastrutture dei mercati finanziari). | Regolamento | 10 febbraio 2021 | In vigore | https://rulebook.centralbank.ae/en/node/1494 |
| **Large Value Payment Systems Regulation (Circular No. 9/2020)** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, in vigore dal 10 febbraio 2021. Si applica ai sistemi di compensazione e regolamento concepiti principalmente per i pagamenti di importo rilevante o all'ingrosso. La gestione di un tale sistema richiede una licenza della Banca centrale. | Regolamento | 10 febbraio 2021 | In vigore | https://rulebook.centralbank.ae/en/node/1627 |
| **Open Finance Regulation (Circular No. 3/2025)** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti emanato il 10 luglio 2025. Sostituisce la prima Open Finance Regulation, emanata con la Circular No. 7/2023. Impone una licenza per fornire servizi di open finance e rende obbligatoria, per fasi, la partecipazione degli istituti titolari di licenza al quadro di open finance. La prima fase riguarda le banche, comprese le succursali di banche estere, e le compagnie di assicurazione. | Regolamento | 10 luglio 2025 | In vigore, si applica per fasi | https://rulebook.centralbank.ae/en/node/6127 |
| **Al Tareq - piattaforma di open finance** - Piattaforma di open finance degli Emirati Arabi Uniti. La Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti ha dichiarato il 9 aprile 2026, nel comunicato sul suo rapporto annuale per il 2025, che la piattaforma è stata attivata. | Infrastruttura | 9 aprile 2026 | Operativo | https://www.centralbank.ae/media/upfhkixs/the-uae-central-bank-issues-its-2025-annual-report-en.pdf |
| **Financial Infrastructure Transformation (FIT) Programme** - Programma della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti annunciato il 12 febbraio 2023. Le sue nove iniziative comprendono uno schema nazionale di carte, una piattaforma di pagamenti istantanei, una valuta digitale di banca centrale, l'open finance e l'identificazione elettronica della clientela (electronic know-your-customer). L'annuncio fissava l'integrazione completa per il 2026. | Strategia | 12 febbraio 2023 | Attivo | https://www.centralbank.ae/media/5jnfyjcn/cbuae-launches-a-financial-infrastructure-transformation-programme-to-accelerate-the-digital-transformation-of-the-financial-services-sector-en.pdf |
| **Aani - piattaforma di pagamenti istantanei** - Piattaforma di pagamenti istantanei lanciata il 16 ottobre 2023 da Al Etihad Payments, una controllata della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti. Consente agli utenti di inviare denaro con il numero di telefono del destinatario, richiedere denaro, dividere i conti e pagare gli esercenti tramite codice QR, in qualsiasi momento. | Sistema di pagamento | 16 ottobre 2023 | Operativo | https://www.centralbank.ae/media/eccjvuib/al-etihad-payments-launches-aani-a-instant-payments-platform-for-digital-transactions-in-the-uae-en.pdf |
| **Jaywan - schema nazionale di carte** - Schema nazionale di carte degli Emirati Arabi Uniti, gestito da Al Etihad Payments. Al Etihad Payments ha annunciato il 27 febbraio 2025, in un comunicato pubblicato dalla Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, che la sua infrastruttura era pronta, per carte di debito, prepagate e di credito. Al Etihad Payments dichiara che lo schema è stato lanciato ufficialmente nel luglio 2026 e che le banche emettono le carte per fasi. | Schema | 27 febbraio 2025 | Operativo | https://centralbank.ae/media/2crjrusv/jaywan-the-uae-s-first-domestic-card-scheme-en.pdf |
| **Sistemi di pagamento nazionali della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti** - Sistemi di proprietà della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti e da essa gestiti: UAESWITCH, che collega gli sportelli automatici delle banche dal 1996, il sistema di regolamento lordo in tempo reale UAEFTS, in funzione dal 2001, l'Image Cheque Clearing System, dal 2008, il Wages Protection System, dal 2009, e il Direct Debit System, dal 2012. | Sistema di pagamento |  | Operativo | https://www.centralbank.ae/en/our-operations/payments-and-settlements/ |
| **Consumer Protection Regulation (Circular No. 8/2020)** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, in vigore dal 25 dicembre 2020. Si applica agli istituti finanziari titolari di licenza quando servono persone fisiche e imprese individuali. Riguarda l'informativa e la trasparenza, la condotta di mercato, la protezione dei dati e dei beni dei consumatori, il finanziamento responsabile e la gestione dei reclami. | Regolamento | 25 dicembre 2020 | In vigore | https://rulebook.centralbank.ae/node/2757 |
| **Finance Companies Regulation (Circular No. 3/2023) - credito a breve termine** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, in vigore dal 29 settembre 2023. Definisce il credito a breve termine come un credito di durata non superiore a dodici mesi, senza interessi, concesso per acquistare beni o servizi determinati. Una società che concede esclusivamente credito a breve termine necessita di una licenza limitata. | Regolamento | 29 settembre 2023 | In vigore | https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/finance-companies-regulation-0 |
| **Sandbox Conditions Regulation (Circular No. 6/2023)** - Regolamento della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, in vigore dal 15 aprile 2024. Il suo spazio di sperimentazione normativa (regulatory sandbox) consente ai partecipanti di sperimentare modelli di business, prodotti e servizi innovativi, per un periodo da sei a dodici mesi. | Regolamento | 15 aprile 2024 | In vigore | https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/sandbox-conditions-regulation |
| **Federal Decree-Law No. (30) of 2024 Regarding the Know Your Client Digital Platform** - Decreto-legge federale emanato il 1º ottobre 2024 e in vigore dal 14 ottobre 2024. Prevede una società che sviluppa e gestisce una piattaforma digitale per i dati di identificazione della clientela (know-your-client), sotto la vigilanza della Banca centrale. Un utente della piattaforma necessita dell'approvazione preventiva del cliente per richiedere un rapporto, con eccezioni limitate. Le sue norme di esecuzione sono in vigore dal 21 aprile 2026. | Legge | 1º ottobre 2024 | In vigore | https://uaelegislation.gov.ae/en/legislations/2711 |
| **Federal Decree by Law No. (10) of 2025 Regarding Anti-Money Laundering, and Combating the Financing of Terrorism and Proliferation Financing** - Decreto-legge federale emanato il 30 settembre 2025 e in vigore dal 14 ottobre 2025. Ha abrogato il Federal Decree by Law No. (20) of 2018. Le sue norme di esecuzione, la Cabinet Resolution No. (134) of 2025, sono in vigore dal 14 dicembre 2025. | Legge | 30 settembre 2025 | In vigore | https://uaelegislation.gov.ae/en/legislations/3314 |
| **Regime Money Services della Dubai Financial Services Authority** - La Dubai Financial Services Authority, l'autorità di regolamentazione del Dubai International Financial Centre, dichiara di aver introdotto un regime Money Services (servizi monetari) nel 2020. Il suo avviso del 5 marzo 2020 elenca gli strumenti normativi in vigore il 1º aprile 2020, dopo un documento di consultazione dell'11 novembre 2019. L'autorità dichiara che il regime riguarda, per esempio, i trasferimenti di denaro transfrontalieri, il valore memorizzato e i portafogli digitali, e che un'impresa necessita della sua autorizzazione per fornire servizi monetari. | Regolamento | 2020 | In vigore | https://www.dfsa.ae/news/notice-amendments-legislation |
| **Quadro per la prestazione di servizi monetari della Financial Services Regulatory Authority** - Quadro della Financial Services Regulatory Authority, l'autorità di regolamentazione dell'Abu Dhabi Global Market. Il 9 novembre 2020 l'autorità ha esteso l'attività di prestazione di servizi monetari ai conti di pagamento e all'emissione di valore memorizzato, con regole di condotta e requisiti patrimoniali per questi servizi. | Regolamento | 9 novembre 2020 | In vigore | https://adgm.com/media/announcements/fsra-introduces-enhancements-to-the-regulatory-framework-for-providing-money-services |
| **Quadro per i servizi di tecnologia finanziaria di terzi della Financial Services Regulatory Authority** - Quadro introdotto il 1º aprile 2021 dalla Financial Services Regulatory Authority dell'Abu Dhabi Global Market. Riguarda le imprese che operano tra i clienti e i loro istituti finanziari accedendo ai dati dei clienti, trattandoli e trasferendoli. | Regolamento | 1º aprile 2021 | In vigore | https://adgm.com/media/announcements/adgm-fsra-introduces-a-new-regulatory-framework-for-third-party-financial-technology-services |
| **UAE PASS - identità digitale nazionale** - Soluzione nazionale di identità digitale e di firma digitale degli Emirati Arabi Uniti, lanciata nel 2018. Offre l'autenticazione su smartphone, la firma digitale di documenti e una cassaforte digitale per i documenti ufficiali. Il portale ufficiale del governo indica il settore bancario tra i settori privati che la utilizzano. | Infrastruttura | 2018 | Operativo | https://u.ae/en/about-the-uae/digital-uae/digital-transformation/platforms-and-apps/the-uae-pass-app |
| **Buna - sistema di pagamento regionale arabo** - Sistema di pagamento transfrontaliero e multivaluta di proprietà del Fondo monetario arabo e gestito da un'organizzazione che il Fondo ha fondato nel 2018, con sede centrale ad Abu Dhabi. Tratta e regola i pagamenti in tempo reale. Le sue valute comprendono il dirham degli Emirati Arabi Uniti, il riyal saudita, la sterlina egiziana, il dinaro giordano, il dollaro statunitense e l'euro. | Sistema di pagamento | 2018 | Operativo | https://one.buna.co/the-organization |
| **AFAQ - sistema di pagamento del Golfo (GCC-RTGS)** - Sistema di pagamento del Consiglio di cooperazione del Golfo, gestito dalla Gulf Payments Company, di proprietà delle sei banche centrali nazionali. La Banca centrale del Bahrein dichiara che il sistema è stato avviato il 10 dicembre 2020. La Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti vi ha aderito il 12 dicembre 2023. | Sistema di pagamento | 10 dicembre 2020 | Operativo | https://www.centralbank.ae/en/our-operations/payments-and-settlements/afaq-gcc-rtgs/ |
| **Dubai Cashless Strategy** - Strategia annunciata il 9 ottobre 2024 da Digital Dubai. Il suo obiettivo è che le operazioni senza contanti rappresentino il 90% di tutte le operazioni a Dubai entro il 2026. | Strategia | 9 ottobre 2024 | Documento di indirizzo | https://mediaoffice.ae/en/news/2024/October/09-10/Digital-Dubai-launches-Dubai-Cashless-Strategy |

## Asia

Leggi, sistemi di pagamento e quadri di condivisione dei dati delle giurisdizioni asiatiche in cui My NEO Group è presente, e di Singapore. Per i testi privi di un titolo ufficiale in italiano, il nome indicato è il titolo inglese o una traduzione.

| Testo o fonte | Tipo | Data | Stato | Fonte primaria |
|---|---|---|---|---|
| **Regolamento sulla vigilanza e l'amministrazione degli istituti di pagamento non bancari (decreto n. 768 del Consiglio di Stato)** - Regolamento del Consiglio di Stato firmato il 9 dicembre 2023 e in vigore dal 1º maggio 2024. La costituzione di un istituto di pagamento non bancario richiede l'approvazione della Banca popolare cinese. Il regolamento suddivide l'attività di pagamento in due categorie: la gestione di conti a valore memorizzato e il trattamento di operazioni di pagamento. | Regolamento | 9 dicembre 2023 | In vigore | https://www.gov.cn/zhengce/content/202312/content_6920724.htm |
| **Cross-border Interbank Payment System (CIPS)** - Sistema di pagamento per i pagamenti transfrontalieri, gestito da CIPS Co., Ltd. La sua prima fase è entrata in funzione nell'ottobre 2015 e la sua seconda fase nel maggio 2018. Il suo gestore dichiara 210 partecipanti diretti e 1.619 partecipanti indiretti nel giugno 2026. | Sistema di pagamento | ottobre 2015 | Operativo | https://www.cips.com.cn/en/index/index.html |
| **Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance** - Ordinanza il cui regime per gli strumenti a valore memorizzato (stored value facilities) e per i sistemi di pagamento al dettaglio è iniziato il 13 novembre 2015. Dal 13 novembre 2016, emettere uno strumento a valore memorizzato a Hong Kong senza licenza è illegale, salvo che si applichi un'esenzione. | Legge | 13 novembre 2015 | In vigore | https://www.info.gov.hk/gia/general/201511/13/P201511130423.htm |
| **Faster Payment System (FPS)** - Sistema di pagamento in tempo reale introdotto dalla Hong Kong Monetary Authority e lanciato il 17 settembre 2018, in dollari di Hong Kong e in renminbi. È collegato a PromptPay della Thailandia per i pagamenti tramite QR dal 4 dicembre 2023, e all'Internet Banking Payment System della Cina continentale, con il nome Payment Connect, dal 22 giugno 2025. | Sistema di pagamento | 17 settembre 2018 | Operativo | https://fps.hkicl.com.hk/eng/fps/index.php |
| **Open API Framework for the Hong Kong Banking Sector** - Quadro pubblicato dalla Hong Kong Monetary Authority il 18 luglio 2018, in quattro fasi che vanno dalle informazioni sui prodotti alle operazioni. Sono seguite due infrastrutture di dati: il Commercial Data Interchange, lanciato il 24 ottobre 2022, e il progetto pilota di Interbank Account Data Sharing, avviato il 1º gennaio 2024 con 28 banche. | Linea guida | 18 luglio 2018 | Attivo | https://www.info.gov.hk/gia/general/201807/18/P2018071800605.htm |
| **Fintech 2030** - Strategia presentata dalla Hong Kong Monetary Authority il 3 novembre 2025, dopo la sua strategia Fintech 2025 del giugno 2021. Le sue quattro aree prioritarie sono l'infrastruttura di dati e di pagamento, l'intelligenza artificiale, la resilienza e la tokenizzazione, con più di 40 iniziative. | Strategia | 3 novembre 2025 | Documento di indirizzo | https://www.info.gov.hk/gia/general/202511/03/P2025110300313.htm |
| **Banche digitali** - Categoria di banche titolari di una licenza della Hong Kong Monetary Authority. Al 9 maggio 2019 erano state concesse otto licenze, con il nome di virtual bank (banca virtuale). Il 14 ottobre 2024 l'autorità ha annunciato che avrebbe adottato il nome digital bank (banca digitale). | Categoria di licenza | 9 maggio 2019 | Attivo | https://www.info.gov.hk/gia/general/201905/09/P2019050900649.htm |
| **Legge sui servizi di pagamento (legge n. 59 del 2009)** - Legge del 24 giugno 2009 che riguarda i servizi di trasferimento di fondi e gli strumenti di pagamento prepagati. Il suo articolo 36-2 definisce tre tipi di servizi di trasferimento di fondi. I decreti di attuazione di una modifica del 2020 sono entrati in applicazione il 1º maggio 2021. La sua ultima modifica, la legge n. 66 del 2025, è entrata in vigore il 1º giugno 2026 e aggiunge metodi per tutelare i fondi degli utenti. | Legge | 24 giugno 2009 | In vigore | https://www.japaneselawtranslation.go.jp/en/laws/view/3965 |
| **Legge bancaria - registrazione dei prestatori di servizi di pagamento elettronico** - Regime introdotto da una modifica del 2017 della legge bancaria (Banking Act) e in vigore dal 1º giugno 2018. Un'impresa che opera come prestatore di servizi di pagamento elettronico in Giappone deve essere registrata. | Legge | 1º giugno 2018 | In vigore | https://www.fsa.go.jp/common/shinsei/dendai/index.html |
| **Zengin System** - Sistema per i bonifici bancari nazionali in Giappone, in funzione dal 1973. Dall'ottobre 2018 i bonifici sono disponibili a qualsiasi ora del giorno, tutti i giorni. Dall'ottobre 2022 i bonifici tra persone di importo pari o inferiore a JPY 100.000 sono offerti attraverso il sistema Cotra. | Sistema di pagamento | 1973 | Operativo | https://www.zengin-net.jp/zengin_system/ |
| **Legge sulle transazioni finanziarie elettroniche** - Legge in vigore dal 1º gennaio 2007. Dal 15 settembre 2024, i fornitori di mezzi di prepagamento elettronico devono gestire separatamente, in attività sicure, almeno il 100% dei pagamenti anticipati dei clienti. Una modifica promulgata il 16 dicembre 2025 impone ai servizi di gateway di pagamento di porre il 100% dei fondi non regolati sotto gestione esterna. | Legge | 1º gennaio 2007 | In vigore | https://fsc.go.kr/eng/pr010101/83006 |
| **Open banking e MyData finanziario** - L'open banking è stato lanciato integralmente nella Repubblica di Corea il 18 dicembre 2019, con 16 banche e 31 imprese fintech, dopo un progetto pilota avviato il 30 ottobre 2019. Il servizio finanziario MyData, che richiede interfacce standardizzate, è stato lanciato il 5 gennaio 2022. | Infrastruttura | 18 dicembre 2019 | Operativo | https://www.fsc.go.kr/eng/pr010101/22275 |
| **Payment and Settlement Systems Act, 2007** - Legge che ha ricevuto l'assenso il 20 dicembre 2007 ed è entrata in vigore il 12 agosto 2008. Prevede la regolamentazione e la vigilanza dei sistemi di pagamento in India e designa la Reserve Bank of India come autorità a tal fine. | Legge | 20 dicembre 2007 | In vigore | https://rbi.org.in/scripts/FAQView.aspx?Id=73 |
| **Unified Payments Interface (UPI)** - Sistema di pagamento della National Payments Corporation of India, lanciato come progetto pilota l'11 aprile 2016 con 21 banche. Il Press Information Bureau del Governo dell'India dichiara che UPI ha trattato 2.365,8 crore di operazioni, circa 23,7 miliardi, nel luglio 2026. | Sistema di pagamento | 11 aprile 2016 | Operativo | https://pib.gov.in/FactsheetDetails.aspx?Id=150962 |
| **Master Direction - Non-Banking Financial Company - Account Aggregator (Reserve Bank) Directions, 2016** - Direttive della Reserve Bank of India emanate il 2 settembre 2016 e aggiornate da ultimo il 6 settembre 2024. Un account aggregator è una società finanziaria non bancaria che raccoglie le informazioni finanziarie di un cliente presso gli istituti che le detengono e le presenta al cliente o a un utente autorizzato di tali informazioni. | Regolamento | 2 settembre 2016 | In vigore | https://rbi.org.in/Scripts/BS_ViewMasDirections.aspx?id=10598 |
| **Payments Vision 2028** - Documento strategico della Reserve Bank of India pubblicato il 27 marzo 2026, per il periodo fino al dicembre 2028. Fa seguito a Payments Vision 2025, pubblicato il 17 giugno 2022. | Strategia | 27 marzo 2026 | Documento di indirizzo | https://rbi.org.in/Scripts/PublicationVisionDocuments.aspx?Id=1318 |
| **Reserve Bank of India (Regulation of Payment Aggregators) Directions, 2025** - Direttive datate 15 settembre 2025. Riguardano tre categorie di aggregatori di pagamenti: fisici, online e transfrontalieri. Un aggregatore di pagamenti non bancario deve essere una società e deve essere autorizzato dalla Reserve Bank of India. | Regolamento | 15 settembre 2025 | In vigore | https://rbi.org.in/Scripts/BS_ViewMasDirections.aspx?id=12896 |
| **Reserve Bank of India (Authentication Mechanisms for Digital Payment Transactions) Directions, 2025** - Direttive emanate il 25 settembre 2025, con obbligo di conformità entro il 1º aprile 2026. Stabiliscono un minimo di due fattori di autenticazione per le operazioni di pagamento digitale e consentono agli emittenti di aggiungere controlli basati sul rischio. | Regolamento | 25 settembre 2025 | In vigore | https://rbi.org.in/Scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=61282 |
| **Decreto n. 52/2024/ND-CP sui pagamenti senza contanti** - Decreto del Governo datato 15 maggio 2024. La Banca di Stato del Vietnam lo cita come base giuridica della sua circolare n. 15/2024/TT-NHNN sui servizi di pagamento senza contanti, in vigore dal 1º luglio 2024. Il link apre il testo consolidato di tale circolare sul server dei documenti del Governo. | Regolamento | 15 maggio 2024 | In vigore | https://datafiles.chinhphu.vn/cpp/files/vbpq/2026/7/75-vbhn-nhnn.signed.pdf |
| **Decreto n. 94/2025/ND-CP su uno spazio di sperimentazione normativa (regulatory sandbox) nel settore bancario** - Decreto del Governo emanato il 29 aprile 2025 e in vigore dal 1º luglio 2025. La rivista della Banca di Stato del Vietnam dichiara che il decreto riguarda tre soluzioni: la valutazione del merito di credito (credit scoring), la condivisione dei dati tramite interfacce aperte e il prestito tra pari (peer-to-peer lending). Il decreto n. 382/2026/ND-CP del 6 ottobre 2026 lo modifica. | Regolamento | 29 aprile 2025 | In vigore | https://vanban.chinhphu.vn/?pageid=27160&docid=219812&classid=1&typegroupid=4 |
| **Circolare n. 64/2024/TT-NHNN sulle interfacce aperte di programmazione delle applicazioni nel settore bancario** - Circolare della Banca di Stato del Vietnam emanata il 31 dicembre 2024 e in vigore dal 1º marzo 2025. Si applica alle banche e ai terzi che si collegano alle banche e trattano i dati dei clienti tramite interfacce aperte. Il link apre la rivista della Banca di Stato del Vietnam. | Regolamento | 31 dicembre 2024 | In vigore | https://tapchinganhang.gov.vn/bao-dam-an-toan-trong-viec-ket-noi-va-xu-ly-du-lieu-cua-khach-hang-khi-trien-khai-open-api-15537.html |
| **Legge sui sistemi di pagamento B.E. 2560 (2017)** - Legge in vigore dal 16 aprile 2018. Riguarda i sistemi di pagamento di elevata importanza, i sistemi di pagamento designati e i servizi di pagamento designati, che comprendono i servizi relativi alle carte, la moneta elettronica e i trasferimenti elettronici di denaro. | Legge | 16 aprile 2018 | In vigore | https://www.bot.or.th/en/our-roles/payment-systems/payment-act-oversight.html |
| **PromptPay e i suoi collegamenti transfrontalieri** - Infrastruttura di pagamento in funzione in Thailandia dal 2016. Il suo collegamento con PayNow di Singapore è stato lanciato il 29 aprile 2021. La Banca di Thailandia elenca inoltre collegamenti di pagamento tramite QR con Cambogia, Cina, Hong Kong, Indonesia, Giappone, Repubblica di Corea, Repubblica democratica popolare del Laos, Malaysia e Vietnam. | Sistema di pagamento | 2016 | Operativo | https://www.bot.or.th/en/financial-innovation/digital-finance/digital-payment/cross-border-payment.html |
| **Your Data - regolamento sulla condivisione dei dati finanziari** - Regolamento adottato dalla Banca di Thailandia l'11 novembre 2025. Consente ai consumatori e alle imprese di condividere i dati che i fornitori di servizi finanziari detengono su di loro. La Banca di Thailandia prevede la prima condivisione, quella dei dati sui depositi personali, per la fine del 2026, e altre categorie di dati nel 2027 e nel 2028. | Regolamento | 11 novembre 2025 | In vigore, si applica per fasi | https://www.bot.or.th/en/financial-innovation/digital-finance/open-data.html |
| **Payment Services Act 2019** - Legge approvata dal Parlamento il 14 gennaio 2019, con la maggior parte delle disposizioni in vigore dal 28 gennaio 2020. Prevede tre categorie di licenza: cambiavalute (money-changing), istituto di pagamento standard (standard payment institution) e istituto di pagamento principale (major payment institution). | Legge | 14 gennaio 2019 | In vigore | https://sso.agc.gov.sg/Act/PSA2019 |
| **PayNow** - Servizio per i trasferimenti istantanei in dollari di Singapore che utilizza un numero di cellulare, un numero di identità o un numero di società. È stato lanciato il 10 luglio 2017 per le banche partecipanti e l'8 febbraio 2021 per gli istituti di pagamento principali (major payment institutions) partecipanti. | Sistema di pagamento | 10 luglio 2017 | Operativo | https://abs.org.sg/consumer-banking/pay-now |
| **Singapore Financial Data Exchange (SGFinDex)** - Infrastruttura digitale pubblica lanciata il 7 dicembre 2020. Consente a una persona di consultare, con l'identità digitale nazionale, le informazioni finanziarie detenute dalle agenzie governative e dagli istituti finanziari. I dati assicurativi sono stati aggiunti il 2 novembre 2022. | Infrastruttura | 7 dicembre 2020 | Operativo | https://www.mas.gov.sg/development/fintech/sgfindex |
| **Licenze di banca digitale** - Il 4 dicembre 2020 la Monetary Authority of Singapore ha annunciato quattro candidati selezionati: due per una licenza di digital full bank (banca digitale completa) e due per una licenza di digital wholesale bank (banca digitale all'ingrosso). | Categoria di licenza | 4 dicembre 2020 | Attivo | https://www.mas.gov.sg/news/media-releases/2020/mas-announces-successful-applicants-of-licences-to-operate-new-digital-banks-in-singapore |
| **Regional Payment Connectivity - memorandum tra le banche centrali dell'ASEAN** - Memorandum d'intesa firmato a Bali il 14 novembre 2022 dalle banche centrali di Indonesia, Malaysia, Filippine, Singapore e Thailandia. La cooperazione riguarda diversi metodi di pagamento transfrontaliero, tra cui il codice QR e il pagamento rapido (fast payment). | Accordo | 14 novembre 2022 | Attivo | https://www.bot.or.th/en/news-and-media/news/news-20221114.html |

## Valute digitali di banca centrale

Una valuta digitale di banca centrale è moneta emessa da una banca centrale in forma digitale. Ogni voce indica lo stato dichiarato dalla banca centrale interessata alla data di questa edizione.

| Testo o fonte | Tipo | Data | Stato | Fonte primaria |
|---|---|---|---|---|
| **Regolamento relativo all'istituzione dell'euro digitale - proposta COM(2023) 369** - Proposta pubblicata dalla Commissione europea il 28 giugno 2023. Il Consiglio ha concordato la propria posizione negoziale il 19 dicembre 2025, e il Parlamento europeo ha confermato la propria decisione di avviare i negoziati il 9 luglio 2026. Alla data di questa edizione, l'Osservatorio legislativo del Parlamento europeo non indicava alcun atto finale. | Legge | 28 giugno 2023 | Proposta | https://oeil.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023%2F0212%28COD%29 |
| **Progetto sull'euro digitale dell'Eurosistema** - Progetto della Banca centrale europea e delle banche centrali nazionali della zona euro. Il 30 ottobre 2025 la BCE ha annunciato il passaggio alla fase successiva del progetto. Il 14 luglio 2026 la BCE ha annunciato la selezione di 36 prestatori di servizi di pagamento per un progetto pilota che dovrebbe iniziare nella seconda metà del 2027, per dodici mesi. La BCE dichiara che non è stata presa alcuna decisione di emettere un euro digitale e che deciderà soltanto una volta adottato il regolamento. | Progetto | 30 ottobre 2025 | In preparazione | https://www.ecb.europa.eu/euro/digital_euro/progress/html/index.en.html |
| **Digital Dirham** - Valuta digitale di banca centrale della Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti, la cui strategia è stata lanciata il 23 marzo 2023. Il primo pagamento transfrontaliero in Digital Dirham è stato effettuato nel gennaio 2024, e la prima operazione governativa l'11 novembre 2025. La legge sulla banca centrale del 2025 considera moneta avente corso legale la valuta emessa dalla Banca centrale in forma digitale. | Progetto | 23 marzo 2023 | Attivo | https://www.centralbank.ae/media/q5nldmrv/cbuae-launches-the-central-bank-digital-currency-strategy-the-digital-dirham-en.pdf |
| **Project mBridge** - Piattaforma per i pagamenti transfrontalieri in più valute digitali di banca centrale, sviluppata dal 2021 dal BIS Innovation Hub con la Hong Kong Monetary Authority, la Banca di Thailandia, il Digital Currency Institute della Banca popolare cinese e la Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti. Ha raggiunto lo stadio di prodotto minimo funzionante (minimum viable product) a metà del 2024, e la Banca centrale saudita vi ha aderito nel 2024. La Banca dei regolamenti internazionali (BRI) ha annunciato nell'ottobre 2024 che avrebbe affidato il progetto ai partner. | Progetto | ottobre 2024 | Trasferito | https://www.bis.org/about/bisih/topics/cbdc/mcbdc_bridge.htm |
| **e-CNY (yuan digitale)** - Valuta digitale della Banca popolare cinese. In base a un quadro di gestione in vigore dal 1º gennaio 2026, l'e-CNY detenuto in portafogli presso banche commerciali è considerato un deposito bancario, matura interessi ed è coperto dall'assicurazione dei depositi. Il portale ufficiale del Consiglio di Stato riporta 3,48 miliardi di operazioni in totale, per un valore di CNY 16.700 miliardi, alla fine del novembre 2025. | Progetto | 1º gennaio 2026 | Attivo | https://english.www.gov.cn/news/202512/29/content_WS69526d4ec6d00ca5f9a08511.html |
| **e-HKD Pilot Programme** - Programma pilota della Hong Kong Monetary Authority, completato con il rapporto sulla sua seconda fase, pubblicato il 28 ottobre 2025. L'autorità dà priorità all'uso all'ingrosso dell'e-HKD e non ha fissato alcuna data per l'uso da parte del pubblico. | Progetto | 28 ottobre 2025 | Completato | https://www.info.gov.hk/gia/general/202510/28/P2025102800311.htm |
| **Programma pilota della Banca del Giappone sulla valuta digitale di banca centrale** - Programma pilota lanciato nell'aprile 2023, con un forum di imprese private attive nei pagamenti al dettaglio. Al momento del lancio, la Banca del Giappone prevedeva soltanto operazioni simulate, in un ambiente di prova. Il suo ultimo rapporto sullo stato di avanzamento è stato pubblicato l'11 settembre 2026. | Progetto | aprile 2023 | Pilota | https://www.boj.or.jp/en/paym/digital/index.htm |
| **Digital Rupee** - Valuta digitale di banca centrale della Reserve Bank of India. Il progetto pilota all'ingrosso è iniziato il 1º novembre 2022 e il progetto pilota al dettaglio il 1º dicembre 2022. Una pagina della Reserve Bank of India aggiornata il 1º ottobre 2026 dichiara che entrambi sono ancora progetti pilota e che 19 banche offrono portafogli. | Progetto | 1º novembre 2022 | Pilota | https://rbi.org.in/Scripts/FAQView.aspx?Id=169 |
| **Advancing in tandem - risultati dell'indagine BRI del 2024 sulle valute digitali di banca centrale e sulle cripto-attività** - Documento della Banca dei regolamenti internazionali (BRI) pubblicato il 22 agosto 2025. Delle 93 banche centrali intervistate, 85 stavano esplorando una valuta digitale di banca centrale al dettaglio, una all'ingrosso, o entrambe. | Rapporto | 22 agosto 2025 | Pubblicato | https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap159.htm |

## Standard tecnici

Standard per i messaggi di pagamento, gli identificativi, la sicurezza delle carte, l'autenticazione e la condivisione dei dati, pubblicati da organismi di normazione e da organismi di settore. Gli standard ISO e ISO/IEC sono documenti pubblicati protetti dal diritto d'autore; questa pagina ne indica soltanto l'oggetto.

| Testo o fonte | Tipo | Data | Stato | Fonte primaria |
|---|---|---|---|---|
| **ISO 20022 - Universal financial industry message scheme** - Standard internazionale per i messaggi finanziari, elaborato dal comitato per i servizi finanziari dell'ISO. La sua edizione attuale ha nove parti, pubblicate nell'aprile 2026. La parte 1, ISO 20022-1:2026, è stata pubblicata il 13 aprile 2026 e ha sostituito l'edizione del 2013. | Standard | aprile 2026 | Edizione corrente | https://www.iso.org/standard/84854.html |
| **ISO 20022 per i pagamenti transfrontalieri sulla rete Swift (CBPR+)** - Swift ha avviato il passaggio dei messaggi di pagamento transfrontalieri a ISO 20022 nel marzo 2023. Il periodo in cui il precedente formato dei messaggi e ISO 20022 coesistevano si è concluso il 22 novembre 2025. Il 27 agosto 2026 Swift ha annunciato una modifica al calendario del suo rilascio degli standard del 2026, che rinvia la fine degli indirizzi postali non strutturati nei messaggi di pagamento. | Standard | 22 novembre 2025 | Operativo | https://www.swift.com/standards/iso-20022/iso-20022-financial-institutions-focus-payments-instructions |
| **ISO 13616-1:2020 - International bank account number (IBAN)** - Standard che stabilisce la struttura dell'IBAN. L'edizione del 2020 è quella attuale, e l'ISO l'ha confermata il 21 gennaio 2026. | Standard | settembre 2020 | Edizione corrente | https://www.iso.org/standard/81090.html |
| **ISO 9362:2022 - Business identifier code (BIC)** - Standard per il codice identificativo d'azienda (business identifier code) utilizzato nei messaggi bancari. La quinta edizione, pubblicata nell'aprile 2022, è quella attuale. | Standard | aprile 2022 | Edizione corrente | https://www.iso.org/standard/84108.html |
| **ISO 4217:2015 - Codes for the representation of currencies** - Standard che stabilisce i codici riconosciuti a livello internazionale per le valute. L'ottava edizione, pubblicata nell'agosto 2015, è quella attuale. | Standard | agosto 2015 | Edizione corrente | https://www.iso.org/standard/64758.html |
| **ISO 8583:2023 - Messages originated by financial transaction cards** - Standard per i messaggi di interscambio delle operazioni con carta. La terza edizione, pubblicata nel luglio 2023, è quella attuale. | Standard | luglio 2023 | Edizione corrente | https://www.iso.org/standard/79451.html |
| **Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) v4.0.1** - Standard di sicurezza per i dati delle carte di pagamento, pubblicato dal PCI Security Standards Council. La versione 4.0.1 è stata pubblicata l'11 giugno 2024, e la versione 4.0 è stata ritirata il 31 dicembre 2024. I requisiti che fino ad allora erano migliori pratiche sono efficaci dal 31 marzo 2025. | Standard | 11 giugno 2024 | Edizione corrente | https://www.pcisecuritystandards.org/standards/pci-dss/ |
| **EMV 3-D Secure** - Specifica di EMVCo che aiuta gli emittenti di carte e gli esercenti a prevenire le frodi nei pagamenti effettuati senza la presenza della carta. La versione 2.3.1.1 è stata annunciata nel maggio 2023. Una bozza della versione 2.4.0.0 è stata pubblicata per commenti il 3 giugno 2026. | Standard | maggio 2023 | Edizione corrente | https://www.emvco.com/emv-technologies/3-d-secure/ |
| **EMV QR Code Specification for Payment Systems** - Specifica di EMVCo per i pagamenti tramite codice QR, in due modalità: il codice è presentato dall'esercente o dal consumatore. La versione 1.1 di entrambe le modalità è stata pubblicata il 27 novembre 2020. | Standard | 27 novembre 2020 | Edizione corrente | https://www.emvco.com/emv-technologies/qr-codes/ |
| **Web Authentication (WebAuthn) Level 3** - Standard del World Wide Web Consortium: un'interfaccia che consente alle applicazioni web di creare e utilizzare credenziali a chiave pubblica per autenticare gli utenti. Il livello 3 è una W3C Recommendation (raccomandazione) dal 25 agosto 2026. Il livello 2 risale all'8 aprile 2021. | Standard | 25 agosto 2026 | Edizione corrente | https://www.w3.org/TR/webauthn-3/ |
| **FIDO2 e passkey** - Specifiche della FIDO Alliance. FIDO2 è composto dalla specifica W3C Web Authentication e dai Client to Authenticator Protocols. La FIDO Alliance descrive le passkey come credenziali crittografiche FIDO legate all'account di un utente su un sito web o in un'applicazione. | Standard |  | Attivo | https://fidoalliance.org/passkeys/ |
| **FAPI 2.0 Security Profile** - Specifica del gruppo di lavoro FAPI della OpenID Foundation. Il Security Profile e il relativo Attacker Model sono stati pubblicati come specifiche finali il 22 febbraio 2025. | Standard | 22 febbraio 2025 | Edizione corrente | https://openid.net/specs/fapi-security-profile-2_0-final.html |
| **RFC 6749 - The OAuth 2.0 Authorization Framework** - Quadro di autorizzazione pubblicato nell'ottobre 2012, con lo stato di Proposed Standard (standard proposto). Documenti successivi lo aggiornano, tra cui l'RFC 9700. | Standard | ottobre 2012 | Edizione corrente | https://www.rfc-editor.org/info/rfc6749 |
| **Verifiable Credentials Data Model v2.0** - Modello di dati del World Wide Web Consortium per le credenziali verificabili. È una W3C Recommendation (raccomandazione) dal 15 maggio 2025. | Standard | 15 maggio 2025 | Edizione corrente | https://www.w3.org/TR/vc-data-model-2.0/ |
| **NIST SP 800-63-4 - Digital Identity Guidelines** - Linee guida del National Institute of Standards and Technology degli Stati Uniti, pubblicate nel luglio 2025 con tre volumi di accompagnamento. Sostituiscono la SP 800-63-3. | Linea guida | luglio 2025 | Edizione corrente | https://csrc.nist.gov/pubs/sp/800/63/4/final |
| **Berlin Group openFinance API Framework** - Quadro del Berlin Group, un'iniziativa europea per l'interoperabilità dei pagamenti. Estende l'interfaccia NextGenPSD2 per l'accesso ai conti oltre l'ambito di applicazione della PSD2. La sua pagina indica la suite V2, aggiornata da ultimo il 18 giugno 2026. | Standard | 18 giugno 2026 | Edizione corrente | https://berlin-group.org/standard/open-finance/ |
| **ISO/IEC 27001:2022 - Information security management systems - Requirements** - Standard che stabilisce i requisiti per un sistema di gestione della sicurezza delle informazioni. La terza edizione è stata pubblicata il 25 ottobre 2022, con un emendamento nel 2024. | Standard | ottobre 2022 | Edizione corrente | https://www.iso.org/standard/27001 |

## Dati pubblici e rapporti di riferimento

Fonti di dati sui pagamenti e sull'accesso ai servizi finanziari. Le cifre sono quelle dell'editore indicato, per il periodo indicato.

| Testo o fonte | Tipo | Data | Stato | Fonte primaria |
|---|---|---|---|---|
| **Tabella di marcia del G20 per i pagamenti transfrontalieri: rapporto consolidato sui progressi per il 2025** - Rapporto annuale del Consiglio per la stabilità finanziaria (FSB), pubblicato il 9 ottobre 2025, che ora comprende gli indicatori chiave di prestazione. Constata che il lavoro svolto non ha ancora portato miglioramenti tangibili per gli utenti finali a livello globale, e che è improbabile che gli obiettivi siano raggiunti secondo il calendario del 2027. | Rapporto | 9 ottobre 2025 | Pubblicato | https://www.fsb.org/2025/10/g20-roadmap-for-cross-border-payments-consolidated-progress-report-for-2025/ |
| **The Global Findex Database 2025** - Banca dati della Banca mondiale sull'inclusione finanziaria. Nell'edizione pubblicata il 16 luglio 2025, la Banca mondiale dichiara che il 79% degli adulti nel mondo ha un conto e che 1,3 miliardi di adulti non hanno ancora accesso ai servizi finanziari. | Rapporto | 16 luglio 2025 | Edizione corrente | https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex |
| **Remittance Prices Worldwide** - Banca dati della Banca mondiale sul costo dell'invio delle rimesse. La sua edizione relativa al terzo trimestre del 2025 indica un costo medio globale del 6,36% dell'importo inviato, e del 4,59% per le rimesse digitali. L'obiettivo delle Nazioni Unite e del G20 è il 3% entro il 2030. | Fonte di dati |  | Operativo | https://remittanceprices.worldbank.org/ |
| **Statistiche del Red Book del CPMI** - Statistiche della Banca dei regolamenti internazionali (BRI) sui pagamenti e sulle infrastrutture dei mercati finanziari, comunicate dalle 27 giurisdizioni membri del Comitato per i pagamenti e le infrastrutture di mercato. Sono aggiornate una volta all'anno, circa dodici mesi dopo la fine dell'anno di riferimento. | Fonte di dati |  | Operativo | https://data.bis.org/topics/CPMI_FMI |
| **Financial Access Survey** - Statistiche annuali del Fondo monetario internazionale (FMI) sull'accesso ai servizi finanziari e sul loro utilizzo. I risultati del 2025, pubblicati il 29 ottobre 2025, riguardano 163 economie. L'FMI conta 251 operazioni digitali per adulto nel 2024, contro 55 nel 2017. | Fonte di dati | 29 ottobre 2025 | Operativo | https://data.imf.org/en/datasets/IMF.STA:FAS |
| **Studio sulle abitudini di pagamento dei consumatori nell'area dell'euro (SPACE) 2024** - Studio della Banca centrale europea pubblicato il 19 dicembre 2024. Il contante è stato utilizzato nel 52% delle operazioni presso il punto vendita, in calo rispetto al 59% del 2022, e i pagamenti online hanno rappresentato il 21% dei pagamenti quotidiani in termini di numero. La BCE dichiara che la pubblicazione del prossimo studio è prevista nel 2026. | Rapporto | 19 dicembre 2024 | Pubblicato | https://www.ecb.europa.eu/stats/ecb_surveys/space/html/index.en.html |
| **The State of the Industry Report on Mobile Money 2026** - Rapporto annuale della GSMA, pubblicato il 24 marzo 2026. Conta 2,3 miliardi di conti di moneta mobile (mobile money) registrati nel 2025, di cui 593 milioni attivi su 30 giorni, e più di USD 2.100 miliardi di operazioni. | Rapporto | 24 marzo 2026 | Edizione corrente | https://www.gsma.com/sotir/wp-content/plugins/plugin_gsma_sotir/reports/The-State-of-the-Industry-Report-2026_English.pdf |

## Date successive a questa edizione

Date annunciate dalle fonti sopra indicate che cadono dopo la data di questa edizione. Sono le date pubblicate al 9 ottobre 2026 e possono cambiare.

- **20 novembre 2026** - Si applicano le norme della direttiva (UE) 2023/2225 relativa ai contratti di credito ai consumatori.
- **17 dicembre 2026** - Repubblica di Corea: entrano in vigore le norme sui fondi non regolati e sul capitale dei servizi di gateway di pagamento.
- **31 dicembre 2026** - Unione europea: data entro la quale, secondo la Commissione europea, gli Stati membri devono offrire i portafogli europei di identità digitale.
- **9 gennaio 2027** - I prestatori di servizi di pagamento al di fuori della zona euro devono essere in grado di ricevere bonifici istantanei in euro.
- **9 aprile 2027** - Gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica della zona euro devono essere in grado di inviare e ricevere bonifici istantanei in euro.
- **9 luglio 2027** - I prestatori di servizi di pagamento al di fuori della zona euro devono essere in grado di inviare bonifici istantanei in euro e devono offrire la verifica del beneficiario.
- **10 luglio 2027** - Si applica il regolamento antiriciclaggio (UE) 2024/1624.
- **31 dicembre 2027** - Data comune degli obiettivi del G20 in materia di costo, velocità, accesso e trasparenza dei pagamenti transfrontalieri.
- **31 dicembre 2030** - Data entro la quale, secondo il GAFI (FATF), entrano in vigore le modifiche alla Raccomandazione 16 sulla trasparenza dei pagamenti.

## My NEO Group e la tecnologia finanziaria

My NEO Group opera nella tecnologia finanziaria attraverso tre marchi gestiti da NEO CAPITAL TRUST: NEO ONE, Banca NEO e NEO PayTech Solutions. Ciascuno ha la propria pagina su questo sito. I servizi regolamentati sono forniti da partner autorizzati, nelle giurisdizioni in cui sono autorizzati.

Questa pagina elenca testi e fonti pubblici. Non contiene alcuna dichiarazione sul rapporto tra un prodotto, una società o un partner e tali testi e fonti.

## Come è stata realizzata questa pagina

- Ogni voce è stata letta sulla pagina ufficiale collegata, l'8 e il 9 ottobre 2026. Un fatto che ha potuto essere confermato soltanto su una fonte secondaria non è riportato.
- Ogni voce riporta il nome ufficiale del testo. Quando un testo non ha un titolo ufficiale in italiano, la voce mantiene il titolo ufficiale inglese o ne dà una traduzione.
- Lo stato è quello indicato dalla fonte primaria alla data di questa edizione. Le leggi e i calendari cambiano: verificare la fonte primaria prima di fare affidamento su una data.
- I testi sono riassunti con le parole di questo sito. I riassunti non sostituiscono i testi.
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