Finanztechnologie: Gesetze, Standards und Referenzquellen
Die Gesetze, internationalen Standards, Zahlungssysteme, technischen Standards und öffentlichen Daten, die den Rahmen für Zahlungen, E-Geld, Open Finance und digitale Identität bilden, jeweils mit Datum, Status und Primärquelle.
Diese Seite führt die wichtigsten Texte und Quellen auf, die am 9. Oktober 2026 den Rahmen für Finanztechnologie bilden: Zahlungen, E-Geld, Open Banking und Open Finance, Echtzeitzahlungen, Geldwäschebekämpfung und digitale Identität. Diese Seite behandelt die Europäische Union, die internationalen Standards, die Vereinigten Arabischen Emirate, die asiatischen Rechtsordnungen, in denen My NEO Group präsent ist, die Projekte für digitale Zentralbankwährungen, die technischen Standards und die öffentlichen Datenquellen. Jeder Eintrag nennt den offiziellen Namen, das Datum, den Status und einen Link zur Primärquelle. Kryptowerte und virtuelle Vermögenswerte werden auf dieser Seite nicht behandelt.
Ausgabe 2026, geprüft am 109 Primärquellen in 7 Gruppen
Interessenerklärung
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Was das Gesetz E-Geld, Open Banking und starke Authentifizierung nennt
Die E-Geld-Richtlinie der Europäischen Union definiert E-Geld in Artikel 2: ein monetärer Wert, der elektronisch gespeichert ist, eine Forderung gegenüber dem Emittenten darstellt, gegen Zahlung eines Geldbetrags ausgestellt wird, um damit Zahlungsvorgänge durchzuführen, und von anderen Personen als dem Emittenten angenommen wird.
Die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) definiert in Artikel 4 die beiden Dienste, die üblicherweise unter dem Namen Open Banking zusammengefasst werden. Ein Zahlungsauslösedienst löst auf Antrag des Nutzers einen Zahlungsauftrag in Bezug auf ein Zahlungskonto aus, das bei einem anderen Zahlungsdienstleister geführt wird. Ein Kontoinformationsdienst ist ein Online-Dienst, der konsolidierte Informationen über Zahlungskonten mitteilt, die bei anderen Zahlungsdienstleistern geführt werden. Die Open Finance Regulation der Zentralbank der VAE definiert Open-Finance-Dienste als Datenweitergabe und Dienstauslösung.
Die PSD2 definiert außerdem die starke Kundenauthentifizierung: eine Authentifizierung unter Heranziehung von zwei oder mehr voneinander unabhängigen Elementen der Kategorien Wissen, also etwas, das nur der Nutzer weiß, Besitz, also etwas, das nur der Nutzer besitzt, und Inhärenz, also etwas, das der Nutzer ist.
E-Geld-Richtlinie, Artikel 2PSD2, Artikel 4Open Finance Regulation der Zentralbank der VAEGlossar: Namen und Begriffe, jeweils mit einer einzigen Definition
Europäische Union
Die Europäische Union gestaltet den Rahmen für Zahlungen, E-Geld, Echtzeitüberweisungen, Geldwäschebekämpfung, digitale Resilienz und digitale Identität durch Richtlinien und Verordnungen. Über die Überarbeitung der Vorschriften der Europäischen Union für Zahlungsdienste wurde im November 2025 eine politische Einigung erzielt, und die Überarbeitung ist noch nicht angenommen.
| Text oder Quelle | Art | Datum | Status |
|---|---|---|---|
| Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) - Richtlinie (EU) 2015/2366Richtlinie vom 25. November 2015 über Zahlungsdienste im Binnenmarkt. Die Mitgliedstaaten mussten die Richtlinie bis zum 13. Januar 2018 umsetzen, und die Vorschriften der Richtlinie gelten seit diesem Datum. Die Richtlinie erfasst Zahlungsauslösedienste und Kontoinformationsdienste und verlangt eine starke Kundenauthentifizierung.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft | |
| Dritte Zahlungsdiensterichtlinie (PSD3) und Zahlungsdiensteverordnung (PSR) - Vorschläge COM(2023) 366 und COM(2023) 367Zwei Vorschläge, die die Europäische Kommission am 28. Juni 2023 veröffentlicht hat, um die PSD2 und die E-Geld-Richtlinie zu ersetzen. Die Europäische Kommission verzeichnet eine politische Einigung zwischen dem Europäischen Parlament und dem Rat am 27. November 2025, und der Ausschuss des Parlaments hat den vereinbarten Text am 5. Mai 2026 gebilligt. Am Datum dieser Ausgabe zeigte die Legislative Beobachtungsstelle des Europäischen Parlaments keinen endgültigen Rechtsakt und keine Fundstelle im Amtsblatt.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | Vereinbart, noch nicht angenommen | |
| E-Geld-Richtlinie - Richtlinie 2009/110/EGRichtlinie vom 16. September 2009 über die Tätigkeit von E-Geld-Instituten. Die Mitgliedstaaten mussten die Richtlinie bis zum 30. April 2011 umsetzen. Die vorgeschlagene PSD3 würde die Richtlinie aufheben.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft | |
| SEPA-Verordnung - Verordnung (EU) Nr. 260/2012Verordnung vom 14. März 2012 zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro. Die technischen Vorschriften der Verordnung gelten seit dem 1. Februar 2014. Die Verordnung über Echtzeitüberweisungen hat der Verordnung im Jahr 2024 die Artikel 5a bis 5d hinzugefügt.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft | |
| Verordnung über Echtzeitüberweisungen - Verordnung (EU) 2024/886Verordnung vom 13. März 2024 über Echtzeitüberweisungen in Euro, veröffentlicht im Amtsblatt am 19. März 2024. Die Verordnung legt die Daten fest, bis zu denen Zahlungsdienstleister Echtzeitüberweisungen in Euro empfangen und senden, für Echtzeitüberweisungen keine höheren Entgelte als für andere Überweisungen erheben und den Zahlungsempfänger überprüfen müssen. Die Verordnung gilt stufenweise, wie im Zeitplan unten dargelegt.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft, gilt stufenweise | |
| Standards für die starke Kundenauthentifizierung - Delegierte Verordnung (EU) 2018/389 der KommissionTechnische Regulierungsstandards vom 27. November 2017, die die PSD2 in Bezug auf die starke Kundenauthentifizierung und auf gemeinsame und sichere offene Standards für die Kommunikation ergänzen. Die technischen Regulierungsstandards gelten seit dem 14. September 2019.PrimärquelleEuropäische Union# | Verordnung | In Kraft | |
| Verordnung über Interbankenentgelte - Verordnung (EU) 2015/751Verordnung vom 29. April 2015 über Interbankenentgelte für kartengebundene Zahlungsvorgänge. Die Verordnung begrenzt das Interbankenentgelt auf 0,2 % des Transaktionswerts bei Debitkarten von Verbrauchern und auf 0,3 % bei Kreditkarten von Verbrauchern. Die Obergrenzen gelten seit dem 9. Dezember 2015.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft | |
| Verordnung über die digitale operationale Resilienz im Finanzsektor (DORA) - Verordnung (EU) 2022/2554Verordnung vom 14. Dezember 2022 über die digitale operationale Resilienz im Finanzsektor. Die Verordnung trat am 16. Januar 2023 in Kraft und gilt seit dem 17. Januar 2025. Der Anwendungsbereich der Verordnung umfasst Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute. Am 18. November 2025 benannten die Europäischen Aufsichtsbehörden 19 kritische Anbieter von Dienstleistungen der Informations- und Kommunikationstechnologie.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft | |
| Geldwäscheverordnung - Verordnung (EU) 2024/1624Verordnung vom 31. Mai 2024 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems für Zwecke der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung, veröffentlicht im Amtsblatt am 19. Juni 2024. Die Verordnung gilt ab dem 10. Juli 2027. Die Verordnung begrenzt Barzahlungen für Waren und Dienstleistungen auf EUR 10.000.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | Angenommen, noch nicht anwendbar | |
| Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (AMLA) - Verordnung (EU) 2024/1620Behörde der Europäischen Union, errichtet durch eine Verordnung vom 31. Mai 2024, mit Sitz in Frankfurt am Main. Am 1. Januar 2026 schloss die Europäische Bankenaufsichtsbehörde die Übertragung ihrer Mandate zur Geldwäschebekämpfung auf die AMLA ab. Die AMLA gibt an, dass sie ab Juli 2027 bis zu 40 Einheiten oder Gruppen für die direkte Beaufsichtigung auswählen wird und dass die direkte Beaufsichtigung 2028 beginnt.PrimärquelleEuropäische Union# | Öffentliche Stelle | Aktiv | |
| Geldtransferverordnung - Verordnung (EU) 2023/1113Verordnung vom 31. Mai 2023 über die Übermittlung von Angaben bei Geldtransfers und Transfers bestimmter Kryptowerte. Die Verordnung gilt seit dem 30. Dezember 2024, dem Datum, an dem sie die Verordnung (EU) 2015/847 aufgehoben hat.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft | |
| Europäischer Rahmen für eine digitale Identität - Verordnung (EU) 2024/1183Verordnung vom 11. April 2024, die die eIDAS-Verordnung ändert und die europäische Brieftasche für die Digitale Identität schafft. Die Verordnung trat am 20. Mai 2024 in Kraft. Die Europäische Kommission gibt an, dass die Mitgliedstaaten bis Ende 2026 Brieftaschen anbieten müssen. Private Parteien, die eine starke Nutzerauthentifizierung verwenden müssen, auch im Bankwesen und bei Finanzdienstleistungen, müssen die Brieftasche innerhalb von 36 Monaten nach den Durchführungsrechtsakten auf freiwilligen Wunsch des Nutzers akzeptieren.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | In Kraft, gilt stufenweise | |
| Rahmen für den Zugang zu Finanzdaten (FiDA) - Vorschlag COM(2023) 360Vorschlag für eine Verordnung über den Zugang zu Finanzdaten, veröffentlicht von der Europäischen Kommission am 28. Juni 2023. Der Rat legte seinen Standpunkt am 4. Dezember 2024 fest. Am Datum dieser Ausgabe zeigte die Legislative Beobachtungsstelle des Europäischen Parlaments keinen endgültigen Rechtsakt und kein Ereignis nach dem 18. Dezember 2024.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | Vorschlag | |
| Verbraucherkreditrichtlinie - Richtlinie (EU) 2023/2225Richtlinie vom 18. Oktober 2023 über Verbraucherkreditverträge. Die Mitgliedstaaten mussten die Richtlinie bis zum 20. November 2025 umsetzen, und die Vorschriften der Richtlinie gelten ab dem 20. November 2026, dem Datum, an dem die Richtlinie 2008/48/EG aufgehoben wird. Die Erwägungsgründe der Richtlinie beziehen Modelle des Typs „Jetzt kaufen, später zahlen“ in den Anwendungsbereich der Richtlinie ein.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | Angenommen, noch nicht anwendbar | |
| Verfahren SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)Zahlverfahren des European Payments Council, in Betrieb seit dem 21. November 2017. Das Regelwerk 2025 des Verfahrens ist seit dem 5. Oktober 2025 wirksam. Der European Payments Council gibt an, dass das Verfahren keinen Höchstbetrag pro Transaktion mehr festlegt.PrimärquelleEuropean Payments Council# | Verfahren | In Betrieb | |
| Verfahren Verification Of Payee (VOP)Verfahren des European Payments Council, dessen Regelwerk am 5. Oktober 2025 in Kraft trat. Mit dem Verfahren kann ein Zahler prüfen, ob der Name und die IBAN eines Zahlungsempfängers übereinstimmen, bevor eine Zahlung ausgeführt wird. Version 1.1 des Regelwerks ist seit dem 20. September 2026 wirksam.PrimärquelleEuropean Payments Council# | Verfahren | In Betrieb | |
| TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)Plattform des Eurosystems, die Echtzeitzahlungen in Zentralbankgeld abwickelt, zu jeder Tageszeit und an jedem Tag des Jahres. Die Plattform ging am 30. November 2018 in Betrieb. Die Plattform wickelt Zahlungen in Euro, in schwedischen Kronen und in dänischen Kronen ab und bietet seit Oktober 2025 einen währungsübergreifenden Dienst zwischen diesen Währungen an.PrimärquelleEurosystem# | Zahlungssystem | In Betrieb |
Zeitplan der Echtzeitzahlungen in Euro
Die Tabelle nennt die Daten, die in der Verordnung über Echtzeitüberweisungen festgelegt sind. Die Daten des Jahres 2025 sind verstrichen. Die Daten des Jahres 2027 betreffen die Mitgliedstaaten außerhalb des Euro-Währungsgebiets sowie die Zahlungsinstitute und die E-Geld-Institute.
- Zahlungsdienstleister im Euro-Währungsgebiet müssen Echtzeitüberweisungen in Euro empfangen können, zu einem Entgelt, das nicht höher ist als für andere Überweisungen.
- Zahlungsdienstleister im Euro-Währungsgebiet müssen Echtzeitüberweisungen in Euro senden können und müssen die Überprüfung des Zahlungsempfängers anbieten.
- Zahlungsdienstleister außerhalb des Euro-Währungsgebiets müssen Echtzeitüberweisungen in Euro empfangen können.
- Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute im Euro-Währungsgebiet müssen Echtzeitüberweisungen in Euro senden und empfangen können.
- Zahlungsdienstleister außerhalb des Euro-Währungsgebiets müssen Echtzeitüberweisungen in Euro senden können und müssen die Überprüfung des Zahlungsempfängers anbieten.
Internationale Standards und Programme
Standards und Programme internationaler Gremien zur Geldwäschebekämpfung, zu Zahlungssystemen und zu grenzüberschreitenden Zahlungen. Staaten und Behörden übernehmen diese Standards und Programme in ihre eigenen Regeln.
| Text oder Quelle | Art | Datum | Status |
|---|---|---|---|
| Die FATF-EmpfehlungenInternationale Standards der Financial Action Task Force zur Bekämpfung der Geldwäsche, der Terrorismusfinanzierung und der Proliferationsfinanzierung. Die 40 Empfehlungen wurden am 16. Februar 2012 angenommen und werden regelmäßig aktualisiert. Die Seite der FATF nennt Juni 2026 als Datum der letzten Aktualisierung.PrimärquelleFinancial Action Task Force# | Empfehlung | Aktuelle Ausgabe | |
| FATF-Empfehlung 16 zur Zahlungstransparenz, in der überarbeiteten FassungÜberarbeitung, veröffentlicht am 18. Juni 2025. Die Überarbeitung präzisiert die Verantwortlichkeiten in der Zahlungskette und vereinheitlicht die Angaben, die grenzüberschreitende Zahlungen von mehr als USD oder EUR 1.000 zwischen Personen begleiten. Die FATF gibt an, dass die Änderungen bis Ende 2030 wirksam werden.PrimärquelleFinancial Action Task Force# | Empfehlung | Angenommen, noch nicht anwendbar | |
| G20-Fahrplan zur Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen und seine ZieleFahrplan des Finanzstabilitätsrats (FSB) vom 13. Oktober 2020 gegen vier Probleme grenzüberschreitender Zahlungen: hohe Kosten, geringe Geschwindigkeit, eingeschränkter Zugang und unzureichende Transparenz. Die Ziele vom 13. Oktober 2021 haben als gemeinsames Datum Ende 2027: zum Beispiel weltweite Durchschnittskosten von Retail-Zahlungen von höchstens 1 %. Das Ziel für Heimatüberweisungen, 3 % für das Senden von USD 200, behält das Datum 2030.PrimärquelleG20 und Finanzstabilitätsrat# | Strategie | Aktiv | |
| Empfehlungen für die Regulierung und Beaufsichtigung von Banken und Nichtbanken, die als Zahlungsdienstleister grenzüberschreitende Zahlungsdienste anbietenAbschlussbericht des Finanzstabilitätsrats (FSB) vom 12. Dezember 2024. Die Empfehlungen des Berichts sollen die Regulierung und die Beaufsichtigung von Banken und von Nichtbanken, die grenzüberschreitende Zahlungsdienste anbieten, einheitlicher machen.PrimärquelleFinanzstabilitätsrat# | Empfehlung | Veröffentlicht | |
| Prinzipien für Finanzmarktinfrastrukturen (PFMI)Internationale Standards, veröffentlicht am 16. April 2012. Der Ausschuss für Zahlungsverkehr und Marktinfrastrukturen (CPMI) stellt die Standards als von ihm und von der Internationalen Organisation der Wertpapieraufsichtsbehörden (IOSCO) herausgegeben dar. Die 24 Prinzipien gelten für systemrelevante Zahlungssysteme, Zentralverwahrer, Wertpapierabwicklungssysteme, zentrale Gegenparteien und Transaktionsregister.PrimärquelleCPMI und IOSCO# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| Harmonisierte ISO-20022-Datenanforderungen zur Verbesserung grenzüberschreitender ZahlungenBericht des Ausschusses für Zahlungsverkehr und Marktinfrastrukturen (CPMI), in der aktualisierten Ausgabe vom 26. Februar 2026. Die erste Ausgabe ist auf den 17. Oktober 2023 datiert. Die Anforderungen lassen Raum für die Einführung bis Ende 2027.PrimärquelleAusschuss für Zahlungsverkehr und Marktinfrastrukturen# | Leitlinie | Aktuelle Ausgabe | |
| Nexus Global PaymentsOrganisation, die von Zentralbanken gegründet wurde, um inländische Echtzeitzahlungssysteme über eine einzige Verbindung zu verknüpfen. Die Gründung der Organisation in Singapur wurde am 3. April 2025 bekannt gegeben. Die Organisation folgt auf das Project Nexus des Innovation Hub der BIZ. Die Zentralbanken von Indien, Indonesien, Malaysia, den Philippinen, Singapur und Thailand nehmen teil, und die Inbetriebnahme wird für 2027 angestrebt.PrimärquelleInternational# | Projekt | In Entwicklung |
Vereinigte Arabische Emirate
Die Zentralbank der VAE lizenziert und beaufsichtigt Zahlungsdienste, Einrichtungen für gespeicherte Geldwerte (Stored Value Facilities), Zahlungssysteme und Open Finance. Die beiden Finanzfreizonen, das Dubai International Financial Centre und der Abu Dhabi Global Market, haben eigene Aufsichtsbehörden. My NEO Group hat den Hauptsitz in Dubai.
| Text oder Quelle | Art | Datum | Status |
|---|---|---|---|
| Federal Decree by Law No. (6) of 2025 Regarding the Central Bank, Regulation of Financial Institutions and Activities, and Insurance BusinessBundesgesetzesdekret, erlassen am 8. September 2025 und in Kraft seit dem 16. September 2025. Das Bundesgesetzesdekret ersetzte das Zentralbankgesetz von 2018. Die im Bundesgesetzesdekret enthaltene Liste der Finanztätigkeiten, die eine Lizenz der Zentralbank erfordern, umfasst Open-Finance-Dienste sowie Dienste für gespeicherte Geldwerte, für Retail-Zahlungen und für digitales Geld.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Gesetz | In Kraft | |
| Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (Circular No. 15/2021)Regelung der Zentralbank der VAE, in Kraft seit dem 6. Juni 2021. Die Regelung führt neun Retail-Zahlungsdienste auf, darunter die Bereitstellung von Zahlungskonten, die Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, das Händler-Acquiring, die Zahlungsaggregation, inländische und grenzüberschreitende Geldtransfers und die Zahlungsauslösung, und legt vier Lizenzkategorien fest. Ein Kartenzahlverfahren, das im Land betrieben wird, benötigt eine Lizenz der Zentralbank.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft | |
| Stored Value Facilities Regulation (Circular No. 6/2020)Regelung der Zentralbank der VAE, in Kraft seit dem 30. Oktober 2020. Die Ausgabe und der Betrieb einer Einrichtung für gespeicherte Geldwerte (Stored Value Facility) erfordern eine Lizenz der Zentralbank, ein eingezahltes Kapital von mindestens AED 15 Millionen und den Schutz der Kundengelder. Die Regelung erfasst die Finanzfreizonen nicht.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft | |
| Retail Payment Systems Regulation (Circular No. 10/2020)Regelung der Zentralbank der VAE, in Kraft seit dem 10. Februar 2021. Der Betrieb eines Retail-Zahlungssystems erfordert eine Lizenz der Zentralbank, die ein System als systemrelevant einstufen kann. Die Regelung verlangt die Einhaltung der Prinzipien für Finanzmarktinfrastrukturen.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft | |
| Large Value Payment Systems Regulation (Circular No. 9/2020)Regelung der Zentralbank der VAE, in Kraft seit dem 10. Februar 2021. Die Regelung gilt für Clearing- und Abwicklungssysteme, die hauptsächlich für Großbetragszahlungen oder Wholesale-Zahlungen ausgelegt sind. Der Betrieb eines solchen Systems erfordert eine Lizenz der Zentralbank.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft | |
| Open Finance Regulation (Circular No. 3/2025)Regelung der Zentralbank der VAE, erlassen am 10. Juli 2025. Die Regelung ersetzt die erste Open Finance Regulation, die mit dem Rundschreiben Circular No. 7/2023 erlassen wurde. Die Regelung verlangt eine Lizenz für die Erbringung von Open-Finance-Diensten und macht die Teilnahme am Open-Finance-Rahmenwerk für lizenzierte Institute stufenweise verpflichtend. Die erste Phase erfasst Banken, einschließlich der Zweigstellen ausländischer Banken, und Versicherungsunternehmen.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft, gilt stufenweise | |
| Al Tareq - Open-Finance-PlattformOpen-Finance-Plattform der Vereinigten Arabischen Emirate. Die Zentralbank der VAE gab am 9. April 2026 in der Mitteilung zu ihrem Jahresbericht für 2025 an, dass die Plattform aktiviert wurde.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Infrastruktur | In Betrieb | |
| Financial Infrastructure Transformation (FIT) ProgrammeProgramm der Zentralbank der VAE, angekündigt am 12. Februar 2023. Zu den neun Initiativen des Programms gehören ein inländisches Kartenzahlverfahren, eine Plattform für Echtzeitzahlungen, eine digitale Zentralbankwährung, Open Finance und die elektronische Kundenidentifizierung (Know Your Customer). Die Ankündigung sah die vollständige Integration für 2026 vor.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Strategie | Aktiv | |
| Aani - Plattform für EchtzeitzahlungenPlattform für Echtzeitzahlungen, gestartet am 16. Oktober 2023 von Al Etihad Payments, einer Tochtergesellschaft der Zentralbank der VAE. Mit der Plattform können Nutzer jederzeit Geld mit der Telefonnummer des Empfängers senden, Geld anfordern, Rechnungen teilen und Händler per QR-Code bezahlen.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Jaywan - inländisches KartenzahlverfahrenInländisches Kartenzahlverfahren der Vereinigten Arabischen Emirate, betrieben von Al Etihad Payments. Al Etihad Payments gab am 27. Februar 2025 in einer von der Zentralbank der VAE veröffentlichten Mitteilung bekannt, dass die Infrastruktur von Al Etihad Payments für Debitkarten, Prepaid-Karten und Kreditkarten bereit war. Al Etihad Payments gibt an, dass das Verfahren im Juli 2026 offiziell eingeführt wurde und dass Banken die Karten stufenweise ausgeben.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verfahren | In Betrieb | |
| Nationale Zahlungssysteme der Zentralbank der VAESysteme, die der Zentralbank der VAE gehören und von der Zentralbank der VAE betrieben werden: UAESWITCH, das seit 1996 die Geldautomaten der Banken verbindet, das Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem UAEFTS, in Betrieb seit 2001, das Image Cheque Clearing System, seit 2008, das Wages Protection System, seit 2009, und das Direct Debit System, seit 2012.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Consumer Protection Regulation (Circular No. 8/2020)Regelung der Zentralbank der VAE, in Kraft seit dem 25. Dezember 2020. Die Regelung gilt für lizenzierte Finanzinstitute, wenn sie natürliche Personen und Einzelunternehmen bedienen. Die Regelung erfasst Offenlegung und Transparenz, Marktverhalten, den Schutz der Daten und der Vermögenswerte von Verbrauchern, verantwortungsvolle Finanzierung und Beschwerdemanagement.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft | |
| Finance Companies Regulation (Circular No. 3/2023) - kurzfristiger KreditRegelung der Zentralbank der VAE, in Kraft seit dem 29. September 2023. Die Regelung definiert kurzfristigen Kredit als zinslosen Kredit mit einer Laufzeit von höchstens zwölf Monaten, der für den Kauf bestimmter Waren oder Dienstleistungen gewährt wird. Ein Unternehmen, das ausschließlich kurzfristigen Kredit gewährt, benötigt eine eingeschränkte Lizenz.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft | |
| Sandbox Conditions Regulation (Circular No. 6/2023)Regelung der Zentralbank der VAE, in Kraft seit dem 15. April 2024. In der regulatorischen Sandbox der Regelung können Teilnehmer innovative Geschäftsmodelle, Produkte und Dienstleistungen für einen Zeitraum von sechs bis zwölf Monaten testen.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Verordnung | In Kraft | |
| Federal Decree-Law No. (30) of 2024 Regarding the Know Your Client Digital PlatformBundesgesetzesdekret, erlassen am 1. Oktober 2024 und in Kraft seit dem 14. Oktober 2024. Das Bundesgesetzesdekret sieht ein Unternehmen vor, das unter der Aufsicht der Zentralbank eine digitale Plattform für Know-Your-Client-Daten entwickelt und verwaltet. Ein Nutzer der Plattform benötigt die vorherige Zustimmung des Kunden, um einen Bericht anzufordern, mit begrenzten Ausnahmen. Die Durchführungsbestimmungen des Bundesgesetzesdekrets sind seit dem 21. April 2026 in Kraft.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Gesetz | In Kraft | |
| Federal Decree by Law No. (10) of 2025 Regarding Anti-Money Laundering, and Combating the Financing of Terrorism and Proliferation FinancingBundesgesetzesdekret, erlassen am 30. September 2025 und in Kraft seit dem 14. Oktober 2025. Das Bundesgesetzesdekret hob das Federal Decree by Law No. (20) of 2018 auf. Die Durchführungsbestimmungen des Bundesgesetzesdekrets, die Cabinet Resolution No. (134) of 2025, sind seit dem 14. Dezember 2025 in Kraft.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Gesetz | In Kraft | |
| Regime für Gelddienstleistungen (Money Services) der Dubai Financial Services AuthorityDie Dubai Financial Services Authority, die Aufsichtsbehörde des Dubai International Financial Centre, gibt an, dass sie 2020 ein Regime für Gelddienstleistungen (Money Services) eingeführt hat. Die Bekanntmachung der Behörde vom 5. März 2020 führt Regelsetzungsinstrumente auf, die am 1. April 2020 in Kraft waren, nach einem Konsultationspapier vom 11. November 2019. Die Behörde gibt an, dass das Regime zum Beispiel grenzüberschreitende Geldtransfers, gespeicherte Geldwerte und digitale Wallets erfasst und dass ein Unternehmen die Zulassung der Behörde benötigt, um Gelddienstleistungen zu erbringen.PrimärquelleDubai International Financial Centre# | Verordnung | In Kraft | |
| Rahmenwerk der Financial Services Regulatory Authority für die Erbringung von Gelddienstleistungen (Providing Money Services)Rahmenwerk der Financial Services Regulatory Authority, der Aufsichtsbehörde des Abu Dhabi Global Market. Am 9. November 2020 erweiterte die Behörde die Tätigkeit der Erbringung von Gelddienstleistungen auf Zahlungskonten und auf die Ausgabe gespeicherter Geldwerte, mit Verhaltensregeln und Kapitalanforderungen für diese Dienstleistungen.PrimärquelleAbu Dhabi Global Market# | Verordnung | In Kraft | |
| Rahmenwerk der Financial Services Regulatory Authority für Finanztechnologie-Dienstleistungen DritterRahmenwerk, das am 1. April 2021 von der Financial Services Regulatory Authority des Abu Dhabi Global Market eingeführt wurde. Das Rahmenwerk erfasst Unternehmen, die zwischen Kunden und deren Finanzinstituten tätig sind, indem sie auf Kundendaten zugreifen, Kundendaten verarbeiten und Kundendaten übertragen.PrimärquelleAbu Dhabi Global Market# | Verordnung | In Kraft | |
| UAE PASS - nationale digitale IdentitätNationale Lösung der Vereinigten Arabischen Emirate für digitale Identität und digitale Signatur, eingeführt 2018. Die Lösung bietet die Authentifizierung auf einem Smartphone, die digitale Signatur von Dokumenten und einen digitalen Tresor für offizielle Dokumente. Das offizielle Portal der Regierung nennt das Bankwesen unter den privaten Branchen, die die Lösung nutzen.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Infrastruktur | In Betrieb | |
| Buna - arabisches regionales ZahlungssystemGrenzüberschreitendes Mehrwährungs-Zahlungssystem, das dem Arabischen Währungsfonds gehört und von einer Organisation betrieben wird, die der Fonds 2018 gegründet hat, mit Hauptsitz in Abu Dhabi. Das System verarbeitet Zahlungen in Echtzeit und wickelt sie in Echtzeit ab. Zu den Währungen des Systems gehören der VAE-Dirham, der Saudi-Riyal, das ägyptische Pfund, der jordanische Dinar, der US-Dollar und der Euro.PrimärquelleArabischer Währungsfonds# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| AFAQ - Zahlungssystem der Golfstaaten (GCC-RTGS)Zahlungssystem des Golf-Kooperationsrats, betrieben von der Gulf Payments Company, die den sechs nationalen Zentralbanken gehört. Die Zentralbank von Bahrain gibt an, dass das System am 10. Dezember 2020 den Betrieb aufgenommen hat. Die Zentralbank der VAE trat dem System am 12. Dezember 2023 bei.PrimärquelleGolf-Kooperationsrat# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Dubai Cashless StrategyStrategie, angekündigt am 9. Oktober 2024 von Digital Dubai. Ziel der Strategie ist, dass bargeldlose Transaktionen bis 2026 einen Anteil von 90 % an allen Transaktionen in Dubai erreichen.PrimärquelleDubai# | Strategie | Grundsatzdokument |
Asien
Gesetze, Zahlungssysteme und Rahmenwerke für die Datenweitergabe der asiatischen Rechtsordnungen, in denen My NEO Group präsent ist, und von Singapur. Bei Texten ohne offiziellen deutschen Titel ist der angegebene Name der englische Titel oder eine Übersetzung.
| Text oder Quelle | Art | Datum | Status |
|---|---|---|---|
| Vorschriften über die Aufsicht und Verwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten (Dekret Nr. 768 des Staatsrats)Vorschriften des Staatsrats, unterzeichnet am 9. Dezember 2023 und in Kraft seit dem 1. Mai 2024. Die Errichtung eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts erfordert die Genehmigung der People's Bank of China. Die Vorschriften teilen das Zahlungsgeschäft in zwei Kategorien ein: den Betrieb von Konten mit gespeichertem Geldwert und die Verarbeitung von Zahlungsvorgängen.PrimärquelleChina# | Verordnung | In Kraft | |
| Cross-border Interbank Payment System (CIPS)Zahlungssystem für grenzüberschreitende Zahlungen, betrieben von CIPS Co., Ltd. Die erste Phase des Systems ging im Oktober 2015 in Betrieb, die zweite Phase im Mai 2018. Der Betreiber des Systems nennt 210 direkte Teilnehmer und 1.619 indirekte Teilnehmer im Juni 2026.PrimärquelleChina# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Payment Systems and Stored Value Facilities OrdinanceGesetz (Ordinance), dessen Regime für Einrichtungen für gespeicherte Geldwerte (Stored Value Facilities) und für Retail-Zahlungssysteme am 13. November 2015 begann. Seit dem 13. November 2016 ist die Ausgabe einer Stored Value Facility in Hongkong ohne Lizenz rechtswidrig, sofern keine Ausnahme gilt.PrimärquelleHongkong# | Gesetz | In Kraft | |
| Faster Payment System (FPS)Echtzeitzahlungssystem, das von der Hong Kong Monetary Authority eingeführt und am 17. September 2018 gestartet wurde, in Hongkong-Dollar und in Renminbi. Das System ist seit dem 4. Dezember 2023 für QR-Zahlungen mit PromptPay in Thailand verbunden und seit dem 22. Juni 2025 unter dem Namen Payment Connect mit dem Internet Banking Payment System von Festlandchina.PrimärquelleHongkong# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Open API Framework for the Hong Kong Banking SectorRahmenwerk, das am 18. Juli 2018 von der Hong Kong Monetary Authority veröffentlicht wurde, in vier Phasen, die von Produktinformationen bis zu Transaktionen reichen. Es folgten zwei Dateninfrastrukturen: der Commercial Data Interchange, gestartet am 24. Oktober 2022, und das Pilotprojekt Interbank Account Data Sharing, begonnen am 1. Januar 2024 mit 28 Banken.PrimärquelleHongkong# | Leitlinie | Aktiv | |
| Fintech 2030Strategie, die am 3. November 2025 von der Hong Kong Monetary Authority vorgestellt wurde, nach der Strategie Fintech 2025 der Behörde vom Juni 2021. Die vier Schwerpunktbereiche der Strategie sind Daten- und Zahlungsinfrastruktur, künstliche Intelligenz, Resilienz und Tokenisierung, mit mehr als 40 Initiativen.PrimärquelleHongkong# | Strategie | Grundsatzdokument | |
| Digitale BankenKlasse von Banken, die von der Hong Kong Monetary Authority lizenziert werden. Bis zum 9. Mai 2019 waren acht Lizenzen erteilt worden, unter der Bezeichnung virtuelle Banken (virtual banks). Am 14. Oktober 2024 kündigte die Behörde an, die Bezeichnung digitale Bank (digital bank) zu übernehmen.PrimärquelleHongkong# | Lizenzklasse | Aktiv | |
| Zahlungsdienstegesetz (Gesetz Nr. 59 von 2009)Gesetz vom 24. Juni 2009, das Geldtransferdienste und vorausbezahlte Zahlungsinstrumente erfasst. Artikel 36-2 des Gesetzes definiert drei Arten von Geldtransferdiensten. Die Durchführungsverordnungen zu einer Änderung von 2020 wurden am 1. Mai 2021 in Kraft gesetzt. Die jüngste Änderung des Gesetzes, das Gesetz Nr. 66 von 2025, trat am 1. Juni 2026 in Kraft und fügt Methoden zur Sicherung der Gelder der Nutzer hinzu.PrimärquelleJapan# | Gesetz | In Kraft | |
| Bankengesetz - Registrierung von Anbietern elektronischer ZahlungsdiensteRegime, das 2017 durch eine Änderung des Bankengesetzes eingeführt wurde und seit dem 1. Juni 2018 in Kraft ist. Ein Unternehmen, das in Japan als Anbieter elektronischer Zahlungsdienste (electronic payment service provider) tätig ist, muss registriert sein.PrimärquelleJapan# | Gesetz | In Kraft | |
| Zengin SystemSystem für inländische Banküberweisungen in Japan, in Betrieb seit 1973. Überweisungen sind seit Oktober 2018 zu jeder Tageszeit und an jedem Tag möglich. Überweisungen zwischen Personen von JPY 100.000 oder weniger werden seit Oktober 2022 über das System Cotra angeboten.PrimärquelleJapan# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Gesetz über elektronische FinanztransaktionenGesetz, in Kraft seit dem 1. Januar 2007. Seit dem 15. September 2024 müssen Anbieter elektronischer Vorauszahlungsmittel mindestens 100 % der Vorauszahlungen der Kunden getrennt verwalten, in sicheren Vermögenswerten. Eine am 16. Dezember 2025 verkündete Änderung verlangt von Payment-Gateway-Diensten, 100 % der noch nicht abgerechneten Gelder unter externe Verwaltung zu stellen.PrimärquelleRepublik Korea# | Gesetz | In Kraft | |
| Open Banking und Finanzdienst MyDataOpen Banking wurde in der Republik Korea am 18. Dezember 2019 vollständig eingeführt, mit 16 Banken und 31 Fintech-Unternehmen, nach einem am 30. Oktober 2019 begonnenen Pilotprojekt. Der Finanzdienst MyData, der standardisierte Schnittstellen erfordert, wurde am 5. Januar 2022 eingeführt.PrimärquelleRepublik Korea# | Infrastruktur | In Betrieb | |
| Payment and Settlement Systems Act, 2007Gesetz, das am 20. Dezember 2007 die Zustimmung (assent) erhielt und am 12. August 2008 in Kraft trat. Das Gesetz sieht die Regulierung und die Beaufsichtigung von Zahlungssystemen in Indien vor und bestimmt die Reserve Bank of India als die dafür zuständige Behörde.PrimärquelleIndien# | Gesetz | In Kraft | |
| Unified Payments Interface (UPI)Zahlungssystem der National Payments Corporation of India, gestartet als Pilotprojekt am 11. April 2016 mit 21 Banken. Das Press Information Bureau der Regierung Indiens gibt an, dass UPI 2.365,8 Crore Transaktionen, etwa 23,7 Milliarden, im Juli 2026 verarbeitet hat.PrimärquelleIndien# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Master Direction - Non-Banking Financial Company - Account Aggregator (Reserve Bank) Directions, 2016Weisungen der Reserve Bank of India, erlassen am 2. September 2016 und zuletzt aktualisiert am 6. September 2024. Ein Account Aggregator ist ein Nichtbanken-Finanzunternehmen, das die Finanzinformationen eines Kunden bei den Instituten einholt, die diese Informationen halten, und sie dem Kunden oder einem berechtigten Nutzer dieser Informationen bereitstellt.PrimärquelleIndien# | Verordnung | In Kraft | |
| Payments Vision 2028Strategiedokument der Reserve Bank of India, veröffentlicht am 27. März 2026, für den Zeitraum bis Dezember 2028. Das Dokument folgt auf die Payments Vision 2025, veröffentlicht am 17. Juni 2022.PrimärquelleIndien# | Strategie | Grundsatzdokument | |
| Reserve Bank of India (Regulation of Payment Aggregators) Directions, 2025Weisungen vom 15. September 2025. Die Weisungen erfassen drei Kategorien von Zahlungsaggregatoren: physisch, online und grenzüberschreitend. Ein Zahlungsaggregator, der keine Bank ist, muss eine Gesellschaft sein und von der Reserve Bank of India zugelassen sein.PrimärquelleIndien# | Verordnung | In Kraft | |
| Reserve Bank of India (Authentication Mechanisms for Digital Payment Transactions) Directions, 2025Weisungen, erlassen am 25. September 2025, mit einer Frist für die Einhaltung bis zum 1. April 2026. Die Weisungen legen für digitale Zahlungsvorgänge mindestens zwei Authentifizierungsfaktoren fest und erlauben es den Emittenten, risikobasierte Prüfungen hinzuzufügen.PrimärquelleIndien# | Verordnung | In Kraft | |
| Dekret Nr. 52/2024/ND-CP über bargeldlose ZahlungenDekret der Regierung vom 15. Mai 2024. Die State Bank of Vietnam nennt das Dekret als Rechtsgrundlage ihres Rundschreibens Nr. 15/2024/TT-NHNN über bargeldlose Zahlungsdienste, in Kraft seit dem 1. Juli 2024. Der Link öffnet den konsolidierten Text dieses Rundschreibens auf dem Dokumentenserver der Regierung.PrimärquelleVietnam# | Verordnung | In Kraft | |
| Dekret Nr. 94/2025/ND-CP über eine regulatorische Sandbox im BankensektorDekret der Regierung, erlassen am 29. April 2025 und in Kraft seit dem 1. Juli 2025. Die Zeitschrift der State Bank of Vietnam gibt an, dass das Dekret drei Lösungen erfasst: Kreditscoring, Datenweitergabe über offene Schnittstellen und Peer-to-Peer-Kreditvergabe. Das Dekret Nr. 382/2026/ND-CP vom 6. Oktober 2026 ändert das Dekret.PrimärquelleVietnam# | Verordnung | In Kraft | |
| Rundschreiben Nr. 64/2024/TT-NHNN über offene Programmierschnittstellen im BankensektorRundschreiben der State Bank of Vietnam, erlassen am 31. Dezember 2024 und in Kraft seit dem 1. März 2025. Das Rundschreiben gilt für Banken und für die Dritten, die sich mit den Banken verbinden und Kundendaten über offene Schnittstellen verarbeiten. Der Link öffnet die Zeitschrift der State Bank of Vietnam.PrimärquelleVietnam# | Verordnung | In Kraft | |
| Zahlungssystemgesetz B.E. 2560 (2017)Gesetz, in Kraft seit dem 16. April 2018. Das Gesetz erfasst Zahlungssysteme von hoher Bedeutung, benannte Zahlungssysteme und benannte Zahlungsdienste, zu denen Kartendienste, E-Geld und elektronische Geldtransfers gehören.PrimärquelleThailand# | Gesetz | In Kraft | |
| PromptPay und seine grenzüberschreitenden VerbindungenZahlungsinfrastruktur, in Thailand in Betrieb seit 2016. Die Verbindung der Infrastruktur mit PayNow in Singapur wurde am 29. April 2021 gestartet. Die Bank of Thailand führt außerdem Verbindungen für QR-Zahlungen mit Kambodscha, China, Hongkong, Indonesien, Japan, der Republik Korea, der Demokratischen Volksrepublik Laos, Malaysia und Vietnam auf.PrimärquelleThailand# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Your Data - Regelung über die Weitergabe von FinanzdatenRegelung, die am 11. November 2025 von der Bank of Thailand erlassen wurde. Die Regelung ermöglicht es Verbrauchern und Unternehmen, die Daten weiterzugeben, die Finanzdienstleister über sie halten. Die Bank of Thailand plant die erste Weitergabe, die der Daten zu persönlichen Einlagen, für Ende 2026 und weitere Datenkategorien für 2027 und 2028.PrimärquelleThailand# | Verordnung | In Kraft, gilt stufenweise | |
| Payment Services Act 2019Gesetz, das am 14. Januar 2019 vom Parlament verabschiedet wurde und dessen Bestimmungen größtenteils seit dem 28. Januar 2020 in Kraft sind. Das Gesetz sieht drei Lizenzklassen vor: Geldwechsel (money-changing), Standard-Zahlungsinstitut (standard payment institution) und großes Zahlungsinstitut (major payment institution).PrimärquelleSingapur# | Gesetz | In Kraft | |
| PayNowDienst für Echtzeitüberweisungen in Singapur-Dollar, der eine Mobilfunknummer, eine Identitätsnummer oder eine Unternehmensnummer verwendet. Der Dienst wurde am 10. Juli 2017 für teilnehmende Banken und am 8. Februar 2021 für teilnehmende große Zahlungsinstitute (major payment institutions) eingeführt.PrimärquelleSingapur# | Zahlungssystem | In Betrieb | |
| Singapore Financial Data Exchange (SGFinDex)Öffentliche digitale Infrastruktur, gestartet am 7. Dezember 2020. Mit der Infrastruktur kann eine Person über die nationale digitale Identität die Finanzinformationen einsehen, die Regierungsstellen und Finanzinstitute halten. Versicherungsdaten wurden am 2. November 2022 hinzugefügt.PrimärquelleSingapur# | Infrastruktur | In Betrieb | |
| Lizenzen für digitale BankenAm 4. Dezember 2020 gab die Monetary Authority of Singapore vier erfolgreiche Antragsteller bekannt: zwei für eine Lizenz als digitale Vollbank (digital full bank) und zwei für eine Lizenz als digitale Wholesale-Bank (digital wholesale bank).PrimärquelleSingapur# | Lizenzklasse | Aktiv | |
| Regional Payment Connectivity - Memorandum zwischen ASEAN-ZentralbankenMemorandum of Understanding, unterzeichnet am 14. November 2022 in Bali von den Zentralbanken von Indonesien, Malaysia, den Philippinen, Singapur und Thailand. Die Zusammenarbeit erfasst mehrere Methoden grenzüberschreitender Zahlungen, darunter QR-Code und Schnellzahlungen (fast payment).PrimärquelleASEAN# | Vereinbarung | Aktiv |
Digitale Zentralbankwährungen
Eine digitale Zentralbankwährung ist Geld, das von einer Zentralbank in digitaler Form ausgegeben wird. Jeder Eintrag nennt den Status, den die betreffende Zentralbank am Datum dieser Ausgabe angibt.
| Text oder Quelle | Art | Datum | Status |
|---|---|---|---|
| Verordnung zur Einführung des digitalen Euro - Vorschlag COM(2023) 369Vorschlag, veröffentlicht von der Europäischen Kommission am 28. Juni 2023. Der Rat legte seine Verhandlungsposition am 19. Dezember 2025 fest, und das Europäische Parlament bestätigte am 9. Juli 2026 seinen Beschluss, Verhandlungen aufzunehmen. Am Datum dieser Ausgabe zeigte die Legislative Beobachtungsstelle des Europäischen Parlaments keinen endgültigen Rechtsakt.PrimärquelleEuropäische Union# | Gesetz | Vorschlag | |
| Projekt zum digitalen Euro des EurosystemsProjekt der Europäischen Zentralbank und der nationalen Zentralbanken des Euro-Währungsgebiets. Am 30. Oktober 2025 kündigte die EZB den Übergang in die nächste Phase des Projekts an. Am 14. Juli 2026 gab die EZB die Auswahl von 36 Zahlungsdienstleistern für ein Pilotprojekt bekannt, das in der zweiten Hälfte des Jahres 2027 beginnen und zwölf Monate dauern soll. Die EZB gibt an, dass keine Entscheidung über die Ausgabe eines digitalen Euro getroffen wurde und dass sie erst entscheiden wird, wenn die Verordnung angenommen ist.PrimärquelleEurosystem# | Projekt | In Vorbereitung | |
| Digital DirhamDigitale Zentralbankwährung der Zentralbank der VAE, deren Strategie am 23. März 2023 gestartet wurde. Die erste grenzüberschreitende Zahlung in Digital Dirham erfolgte im Januar 2024, die erste Regierungstransaktion am 11. November 2025. Das Zentralbankgesetz von 2025 behandelt Währung, die von der Zentralbank in digitaler Form ausgegeben wird, als gesetzliches Zahlungsmittel.PrimärquelleVereinigte Arabische Emirate# | Projekt | Aktiv | |
| Project mBridgePlattform für grenzüberschreitende Zahlungen in mehreren digitalen Zentralbankwährungen, seit 2021 entwickelt vom Innovation Hub der BIZ mit der Hong Kong Monetary Authority, der Bank of Thailand, dem Digital Currency Institute der People's Bank of China und der Zentralbank der VAE. Die Plattform erreichte Mitte 2024 das Stadium eines Minimum Viable Product, und die saudische Zentralbank trat 2024 bei. Die BIZ gab im Oktober 2024 bekannt, dass sie das Projekt an die Partner übergibt.PrimärquelleInternational# | Projekt | Übergeben | |
| e-CNY (digitaler Yuan)Digitale Währung der People's Bank of China. Nach einem Verwaltungsrahmen, der seit dem 1. Januar 2026 gilt, zählen e-CNY, die in Wallets bei Geschäftsbanken gehalten werden, als Bankeinlage, werden verzinst und sind durch die Einlagensicherung gedeckt. Das offizielle Portal des Staatsrats meldet insgesamt 3,48 Milliarden Transaktionen im Wert von CNY 16,7 Billionen, Stand Ende November 2025.PrimärquelleChina# | Projekt | Aktiv | |
| e-HKD Pilot ProgrammePilotprogramm der Hong Kong Monetary Authority, abgeschlossen mit dem Bericht über die zweite Phase des Programms, veröffentlicht am 28. Oktober 2025. Die Behörde räumt der Wholesale-Nutzung des e-HKD Vorrang ein und hat kein Datum für die Nutzung durch die Öffentlichkeit festgelegt.PrimärquelleHongkong# | Projekt | Abgeschlossen | |
| Pilotprogramm der Bank of Japan für eine digitale ZentralbankwährungPilotprogramm, gestartet im April 2023, mit einem Forum privater Unternehmen, die im Retail-Zahlungsverkehr tätig sind. Beim Start plante die Bank of Japan ausschließlich simulierte Transaktionen in einer Testumgebung. Der jüngste Fortschrittsbericht der Bank of Japan wurde am 11. September 2026 veröffentlicht.PrimärquelleJapan# | Projekt | Pilotphase | |
| Digital RupeeDigitale Zentralbankwährung der Reserve Bank of India. Das Wholesale-Pilotprojekt begann am 1. November 2022 und das Retail-Pilotprojekt am 1. Dezember 2022. Eine am 1. Oktober 2026 aktualisierte Seite der Reserve Bank of India gibt an, dass beide noch Pilotprojekte sind und dass 19 Banken Wallets anbieten.PrimärquelleIndien# | Projekt | Pilotphase | |
| Advancing in tandem - Ergebnisse der BIZ-Umfrage 2024 zu digitalen Zentralbankwährungen und KryptoPapier der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, veröffentlicht am 22. August 2025. Von den 93 befragten Zentralbanken prüften 85 eine digitale Zentralbankwährung für den Retail-Bereich, eine für den Wholesale-Bereich oder beide.PrimärquelleBank für Internationalen Zahlungsausgleich# | Bericht | Veröffentlicht |
Technische Standards
Standards für Zahlungsnachrichten, Kennungen, Kartensicherheit, Authentifizierung und Datenweitergabe, veröffentlicht von Normungsorganisationen und Branchenorganisationen. Standards von ISO und ISO/IEC sind veröffentlichte, urheberrechtlich geschützte Dokumente; diese Seite nennt nur ihren Gegenstand.
| Text oder Quelle | Art | Datum | Status |
|---|---|---|---|
| ISO 20022 - Universal financial industry message schemeInternationaler Standard für Finanznachrichten, erarbeitet vom Ausschuss für Finanzdienstleistungen der ISO. Die aktuelle Ausgabe des Standards hat neun Teile, veröffentlicht im April 2026. Teil 1, ISO 20022-1:2026, wurde am 13. April 2026 veröffentlicht und ersetzte die Ausgabe von 2013.PrimärquelleISO# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| ISO 20022 für grenzüberschreitende Zahlungen im Swift-Netzwerk (CBPR+)Swift begann im März 2023 mit der Umstellung grenzüberschreitender Zahlungsnachrichten auf ISO 20022. Der Zeitraum, in dem das ältere Nachrichtenformat und ISO 20022 nebeneinander bestanden, endete am 22. November 2025. Am 27. August 2026 kündigte Swift eine Änderung des Zeitplans seines Standards-Release 2026 an, die das Ende unstrukturierter Postanschriften in Zahlungsnachrichten aufschiebt.PrimärquelleSwift# | Standard | In Betrieb | |
| ISO 13616-1:2020 - International bank account number (IBAN)Standard, der die Struktur der IBAN festlegt. Die Ausgabe von 2020 ist die aktuelle, und ISO hat sie am 21. Januar 2026 bestätigt.PrimärquelleISO# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| ISO 9362:2022 - Business identifier code (BIC)Standard für den Business Identifier Code (Geschäftskennung), der in Banknachrichten verwendet wird. Die fünfte Ausgabe, veröffentlicht im April 2022, ist die aktuelle.PrimärquelleISO# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| ISO 4217:2015 - Codes for the representation of currenciesStandard, der die international anerkannten Codes für Währungen festlegt. Die achte Ausgabe, veröffentlicht im August 2015, ist die aktuelle.PrimärquelleISO# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| ISO 8583:2023 - Messages originated by financial transaction cardsStandard für die Austauschnachrichten von Kartentransaktionen. Die dritte Ausgabe, veröffentlicht im Juli 2023, ist die aktuelle.PrimärquelleISO# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) v4.0.1Sicherheitsstandard für Zahlungskartendaten, veröffentlicht vom PCI Security Standards Council. Version 4.0.1 wurde am 11. Juni 2024 veröffentlicht, und Version 4.0 wurde am 31. Dezember 2024 außer Kraft gesetzt. Die Anforderungen, die bis dahin bewährte Verfahren (best practices) waren, sind seit dem 31. März 2025 wirksam.PrimärquellePCI Security Standards Council# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| EMV 3-D SecureSpezifikation von EMVCo, die Kartenemittenten und Händlern hilft, Betrug bei Zahlungen zu verhindern, bei denen die Karte nicht vorliegt. Version 2.3.1.1 wurde im Mai 2023 angekündigt. Ein Entwurf der Version 2.4.0.0 wurde am 3. Juni 2026 zur Kommentierung veröffentlicht.PrimärquelleEMVCo# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| EMV QR Code Specification for Payment SystemsSpezifikation von EMVCo für Zahlungen per QR-Code, in zwei Modi: Der Code wird vom Händler oder vom Verbraucher vorgezeigt. Version 1.1 beider Modi wurde am 27. November 2020 veröffentlicht.PrimärquelleEMVCo# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| Web Authentication (WebAuthn) Level 3Standard des World Wide Web Consortium: eine Schnittstelle, mit der Webanwendungen Berechtigungsnachweise mit öffentlichem Schlüssel (public key credentials) erstellen und verwenden können, um Nutzer zu authentifizieren. Level 3 ist seit dem 25. August 2026 eine W3C Recommendation (Empfehlung). Level 2 stammt vom 8. April 2021.PrimärquelleWorld Wide Web Consortium# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| FIDO2 und PasskeysSpezifikationen der FIDO Alliance. FIDO2 besteht aus der Spezifikation W3C Web Authentication und den Client to Authenticator Protocols. Die FIDO Alliance beschreibt Passkeys als kryptografische FIDO-Berechtigungsnachweise, die an das Konto eines Nutzers auf einer Website oder in einer Anwendung gebunden sind.PrimärquelleFIDO Alliance# | Standard | Aktiv | |
| FAPI 2.0 Security ProfileSpezifikation der FAPI-Arbeitsgruppe der OpenID Foundation. Das Security Profile und das zugehörige Attacker Model wurden am 22. Februar 2025 als endgültige Spezifikationen veröffentlicht.PrimärquelleOpenID Foundation# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| RFC 6749 - The OAuth 2.0 Authorization FrameworkAutorisierungsrahmenwerk, veröffentlicht im Oktober 2012, mit dem Status Proposed Standard (vorgeschlagener Standard). Spätere Dokumente aktualisieren das Rahmenwerk, darunter RFC 9700.PrimärquelleInternet Engineering Task Force# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| Verifiable Credentials Data Model v2.0Datenmodell des World Wide Web Consortium für überprüfbare Berechtigungsnachweise (verifiable credentials). Das Datenmodell ist seit dem 15. Mai 2025 eine W3C Recommendation (Empfehlung).PrimärquelleWorld Wide Web Consortium# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| NIST SP 800-63-4 - Digital Identity GuidelinesLeitlinien des National Institute of Standards and Technology der Vereinigten Staaten, veröffentlicht im Juli 2025 mit drei Begleitbänden. Die Leitlinien ersetzen SP 800-63-3.PrimärquelleVereinigte Staaten# | Leitlinie | Aktuelle Ausgabe | |
| Berlin Group openFinance API FrameworkRahmenwerk der Berlin Group, einer europäischen Initiative für die Interoperabilität von Zahlungen. Das Rahmenwerk erweitert die Schnittstelle NextGenPSD2 für den Kontozugang über den Anwendungsbereich der PSD2 hinaus. Die Seite des Rahmenwerks zeigt die Suite V2, zuletzt aktualisiert am 18. Juni 2026.PrimärquelleBerlin Group# | Standard | Aktuelle Ausgabe | |
| ISO/IEC 27001:2022 - Information security management systems - RequirementsStandard, der die Anforderungen an ein Informationssicherheits-Managementsystem festlegt. Die dritte Ausgabe wurde am 25. Oktober 2022 veröffentlicht, mit einer Änderung im Jahr 2024.PrimärquelleISO und IEC# | Standard | Aktuelle Ausgabe |
Öffentliche Daten und Referenzberichte
Datenquellen zu Zahlungen und zum Zugang zu Finanzdienstleistungen. Die Zahlen sind die des genannten Herausgebers für den genannten Zeitraum.
| Text oder Quelle | Art | Datum | Status |
|---|---|---|---|
| G20-Fahrplan für grenzüberschreitende Zahlungen: Konsolidierter Fortschrittsbericht für 2025Jahresbericht des Finanzstabilitätsrats (FSB), veröffentlicht am 9. Oktober 2025, der nun die zentralen Leistungsindikatoren enthält. Der Bericht stellt fest, dass die geleistete Arbeit auf globaler Ebene noch keine spürbaren Verbesserungen für Endnutzer gebracht hat und dass die Ziele nach dem Zeitplan von 2027 voraussichtlich nicht erreicht werden.PrimärquelleFinanzstabilitätsrat# | Bericht | Veröffentlicht | |
| Die Global-Findex-Datenbank 2025Datenbank der Weltbank zur finanziellen Inklusion. In der am 16. Juli 2025 veröffentlichten Ausgabe gibt die Weltbank an, dass 79 % der Erwachsenen weltweit ein Konto haben und dass 1,3 Milliarden Erwachsene weiterhin keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben.PrimärquelleWeltbank# | Bericht | Aktuelle Ausgabe | |
| Remittance Prices WorldwideDatenbank der Weltbank zu den Kosten von Heimatüberweisungen. Die Ausgabe der Datenbank für das dritte Quartal 2025 nennt weltweite Durchschnittskosten von 6,36 % des gesendeten Betrags und von 4,59 % für digitale Heimatüberweisungen. Das Ziel der Vereinten Nationen und der G20 ist 3 % bis 2030.PrimärquelleWeltbank# | Datenquelle | In Betrieb | |
| Red-Book-Statistiken des CPMIStatistiken der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich zu Zahlungen und Finanzmarktinfrastrukturen, gemeldet von den 27 Rechtsordnungen, die Mitglied des Ausschusses für Zahlungsverkehr und Marktinfrastrukturen (CPMI) sind. Die Statistiken werden einmal im Jahr aktualisiert, etwa zwölf Monate nach dem Ende des Berichtsjahres.PrimärquelleBank für Internationalen Zahlungsausgleich# | Datenquelle | In Betrieb | |
| Financial Access SurveyJahresstatistiken des Internationalen Währungsfonds zum Zugang zu Finanzdienstleistungen und zu ihrer Nutzung. Die Ergebnisse von 2025, veröffentlicht am 29. Oktober 2025, erfassen 163 Volkswirtschaften. Der IWF zählt 251 digitale Transaktionen je Erwachsenem im Jahr 2024, gegenüber 55 im Jahr 2017.PrimärquelleInternationaler Währungsfonds# | Datenquelle | In Betrieb | |
| Studie zum Zahlungsverhalten der Verbraucher im Euro-Währungsgebiet (SPACE) 2024Studie der Europäischen Zentralbank, veröffentlicht am 19. Dezember 2024. Bargeld wurde bei 52 % der Transaktionen an der Verkaufsstelle verwendet, nach 59 % im Jahr 2022, und Online-Zahlungen machten der Anzahl nach 21 % der alltäglichen Zahlungen aus. Die EZB gibt an, dass die Veröffentlichung der nächsten Studie für 2026 vorgesehen ist.PrimärquelleEuropäische Zentralbank# | Bericht | Veröffentlicht | |
| The State of the Industry Report on Mobile Money 2026Jahresbericht der GSMA, veröffentlicht am 24. März 2026. Der Bericht zählt 2,3 Milliarden registrierte Mobile-Money-Konten im Jahr 2025, von denen 593 Millionen auf 30-Tage-Basis aktiv waren, und Transaktionen von mehr als USD 2,1 Billionen.PrimärquelleGSMA# | Bericht | Aktuelle Ausgabe |
Termine nach dieser Ausgabe
Von den oben genannten Quellen angekündigte Termine, die nach dem Datum dieser Ausgabe liegen. Es sind die am 9. Oktober 2026 veröffentlichten Termine, und sie können sich ändern.
- Die Vorschriften der Verbraucherkreditrichtlinie (EU) 2023/2225 gelten.Details
- Republik Korea: Die Vorschriften über die noch nicht abgerechneten Gelder und über das Kapital von Payment-Gateway-Diensten treten in Kraft.Details
- Europäische Union: Datum, bis zu dem die Mitgliedstaaten nach Angaben der Europäischen Kommission europäische Brieftaschen für die Digitale Identität anbieten müssen.Details
- Zahlungsdienstleister außerhalb des Euro-Währungsgebiets müssen Echtzeitüberweisungen in Euro empfangen können.Details
- Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute im Euro-Währungsgebiet müssen Echtzeitüberweisungen in Euro senden und empfangen können.Details
- Zahlungsdienstleister außerhalb des Euro-Währungsgebiets müssen Echtzeitüberweisungen in Euro senden können und müssen die Überprüfung des Zahlungsempfängers anbieten.Details
- Die Geldwäscheverordnung (EU) 2024/1624 gilt.Details
- Gemeinsames Datum der Ziele der G20 zu den Kosten, zur Geschwindigkeit, zum Zugang und zur Transparenz grenzüberschreitender Zahlungen.Details
- Datum, bis zu dem nach Angaben der FATF die Änderungen an der Empfehlung 16 zur Zahlungstransparenz wirksam werden.Details
My NEO Group und Finanztechnologie
My NEO Group ist in der Finanztechnologie über drei Marken tätig, die von NEO CAPITAL TRUST betrieben werden: NEO ONE, Banca NEO und NEO PayTech Solutions. Jede dieser Marken hat eine eigene Seite auf dieser Website. Regulierte Dienstleistungen werden von lizenzierten Partnern in den Rechtsordnungen erbracht, in denen sie zugelassen sind.
Diese Seite führt öffentliche Texte und Quellen auf. Diese Seite trifft keine Aussage darüber, in welchem Verhältnis irgendein Produkt, irgendein Unternehmen oder irgendein Partner zu diesen Texten und Quellen steht.
NEO ONE: Karten, Dienstleistungen und Hub in HongkongBanca NEO: Marke für GeschäftskundenbankingNEO PayTech Solutions: Dienstleistungen und KundenGlossar: Namen und Begriffe, jeweils mit einer einzigen Definition
Wie diese Seite erstellt wurde
- Jeder Eintrag wurde am 8. und 9. Oktober 2026 auf der verlinkten offiziellen Seite gelesen. Ein Fakt, der nur anhand einer Sekundärquelle bestätigt werden konnte, wird nicht wiedergegeben.
- Jeder Eintrag nennt den offiziellen Namen des Textes. Hat ein Text keinen offiziellen deutschen Titel, behält der Eintrag den offiziellen englischen Titel oder gibt eine Übersetzung an.
- Der Status ist derjenige, den die Primärquelle am Datum dieser Ausgabe anzeigt. Gesetze und Zeitpläne ändern sich: Prüfen Sie die Primärquelle, bevor Sie sich auf ein Datum verlassen.
- Die Texte werden in den Worten dieser Website zusammengefasst. Die Zusammenfassungen ersetzen die Texte nicht.
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