Tecnología financiera: leyes, normas y fuentes de referencia
Las leyes, las normas internacionales, los sistemas de pago, las normas técnicas y los datos públicos que enmarcan los pagos, el dinero electrónico, las finanzas abiertas y la identidad digital, cada uno con su fecha, su estado y su fuente primaria.
Esta página enumera los principales textos y fuentes que enmarcan la tecnología financiera a 9 de octubre de 2026: pagos, dinero electrónico, banca abierta y finanzas abiertas, pagos inmediatos, prevención del blanqueo de capitales e identidad digital. La página abarca la Unión Europea, las normas internacionales, los Emiratos Árabes Unidos, las jurisdicciones asiáticas en las que My NEO Group está presente, los proyectos de moneda digital de banco central, las normas técnicas y las fuentes de datos públicos. Cada entrada indica el nombre oficial, la fecha, el estado y un enlace a la fuente primaria. Los criptoactivos y los activos virtuales no se tratan en esta página.
Edición 2026, revisada el 109 fuentes primarias en 7 grupos
Declaración de interés
My NEO Group trabaja en tecnología financiera a través de NEO ONE, Banca NEO y NEO PayTech Solutions, tres marcas operadas por NEO CAPITAL TRUST. Los servicios regulados son prestados por socios con licencia, en las jurisdicciones en las que están autorizados. Esta página es publicada por My NEO Group como referencia. No constituye asesoramiento jurídico ni financiero. Esta página no evalúa ningún producto ni ninguna empresa con respecto a los textos enumerados.
Qué denomina la ley dinero electrónico, banca abierta y autenticación reforzada
La Directiva sobre el dinero electrónico de la Unión Europea define el dinero electrónico en su artículo 2: un valor monetario almacenado por medios electrónicos, que representa un crédito sobre el emisor, que se emite al recibo de fondos con el propósito de efectuar operaciones de pago y que es aceptado por personas distintas del emisor.
La Directiva sobre servicios de pago (PSD2) define en su artículo 4 los dos servicios que suelen agruparse bajo el nombre de banca abierta. Un servicio de iniciación de pagos inicia una orden de pago, a petición del usuario, respecto de una cuenta de pago abierta con otro proveedor de servicios de pago. Un servicio de información sobre cuentas es un servicio en línea que facilita información agregada sobre cuentas de pago abiertas con otros proveedores de servicios de pago. El Open Finance Regulation (reglamento de finanzas abiertas) del Banco Central de los EAU define los servicios de finanzas abiertas como el intercambio de datos y la iniciación de servicios.
La PSD2 define también la autenticación reforzada de cliente: una autenticación basada en dos o más elementos independientes entre el conocimiento, que es algo que solo conoce el usuario, la posesión, que es algo que solo posee el usuario, y la inherencia, que es algo que es el usuario.
Directiva sobre el dinero electrónico, artículo 2PSD2, artículo 4Open Finance Regulation del Banco Central de los EAUGlosario: nombres y términos, cada uno con una única definición
Unión Europea
La Unión Europea enmarca los pagos, el dinero electrónico, las transferencias inmediatas, la prevención del blanqueo de capitales, la resiliencia digital y la identidad digital mediante directivas y reglamentos. La revisión de sus normas sobre servicios de pago fue objeto de un acuerdo político en noviembre de 2025 y aún no está adoptada.
| Texto o fuente | Tipo | Fecha | Estado |
|---|---|---|---|
| Directiva sobre servicios de pago (PSD2) - Directiva (UE) 2015/2366Directiva de 25 de noviembre de 2015 sobre servicios de pago en el mercado interior. Los Estados miembros debían transponerla a más tardar el 13 de enero de 2018, y sus normas se aplican desde esa fecha. Abarca los servicios de iniciación de pagos y los servicios de información sobre cuentas, y exige la autenticación reforzada de cliente.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor | |
| Tercera Directiva sobre servicios de pago (PSD3) y Reglamento sobre servicios de pago (PSR) - propuestas COM(2023) 366 y COM(2023) 367Dos propuestas publicadas por la Comisión Europea el 28 de junio de 2023 para sustituir la PSD2 y la Directiva sobre el dinero electrónico. La Comisión Europea registra un acuerdo político entre el Parlamento Europeo y el Consejo el 27 de noviembre de 2025, y la comisión del Parlamento aprobó el texto acordado el 5 de mayo de 2026. En la fecha de esta edición, el Observatorio Legislativo del Parlamento Europeo no mostraba ningún acto definitivo ni ninguna referencia del Diario Oficial.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | Acordado, aún no adoptado | |
| Directiva sobre el dinero electrónico - Directiva 2009/110/CEDirectiva de 16 de septiembre de 2009 sobre la actividad de las entidades de dinero electrónico. Los Estados miembros debían transponerla a más tardar el 30 de abril de 2011. La propuesta de PSD3 la derogaría.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor | |
| Reglamento SEPA - Reglamento (UE) n.º 260/2012Reglamento de 14 de marzo de 2012 por el que se establecen requisitos técnicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros. Sus requisitos técnicos se aplican desde el 1 de febrero de 2014. El Reglamento sobre pagos inmediatos le añadió los artículos 5 bis a 5 quinquies en 2024.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor | |
| Reglamento sobre pagos inmediatos - Reglamento (UE) 2024/886Reglamento de 13 de marzo de 2024 sobre las transferencias inmediatas en euros, publicado en el Diario Oficial el 19 de marzo de 2024. Fija las fechas en las que los proveedores de servicios de pago deben recibir y enviar transferencias inmediatas en euros, no cobrar por ellas más que por las demás transferencias y verificar al beneficiario. Se aplica por etapas, indicadas en el calendario que figura a continuación.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor, se aplica por etapas | |
| Normas sobre la autenticación reforzada de clientes - Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la ComisiónNormas técnicas de regulación de 27 de noviembre de 2017 que complementan la PSD2 en lo relativo a la autenticación reforzada de clientes y a unos estándares de comunicación abiertos comunes y seguros. Se aplican desde el 14 de septiembre de 2019.Fuente primariaUnión Europea# | Reglamento | En vigor | |
| Reglamento sobre las tasas de intercambio - Reglamento (UE) 2015/751Reglamento de 29 de abril de 2015 sobre las tasas de intercambio aplicadas a las operaciones de pago con tarjeta. Limita la tasa de intercambio al 0,2 % del valor de la operación para las tarjetas de débito de consumidores y al 0,3 % para las tarjetas de crédito de consumidores. Los límites se aplican desde el 9 de diciembre de 2015.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor | |
| Reglamento sobre la resiliencia operativa digital del sector financiero (DORA) - Reglamento (UE) 2022/2554Reglamento de 14 de diciembre de 2022 sobre la resiliencia operativa digital del sector financiero. Entró en vigor el 16 de enero de 2023 y se aplica desde el 17 de enero de 2025. Su ámbito de aplicación incluye las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico. El 18 de noviembre de 2025 las Autoridades Europeas de Supervisión designaron 19 proveedores terceros esenciales de servicios de tecnologías de la información y la comunicación.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor | |
| Reglamento de lucha contra el blanqueo de capitales - Reglamento (UE) 2024/1624Reglamento de 31 de mayo de 2024 relativo a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, publicado en el Diario Oficial el 19 de junio de 2024. Se aplica a partir del 10 de julio de 2027. Limita los pagos en efectivo por bienes y servicios a EUR 10.000.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | Adoptado, aún no aplicable | |
| Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA) - Reglamento (UE) 2024/1620Autoridad de la Unión Europea creada por un reglamento de 31 de mayo de 2024, con sede en Fráncfort del Meno. El 1 de enero de 2026 la Autoridad Bancaria Europea completó la transferencia a la AMLA de sus mandatos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. La AMLA declara que seleccionará hasta 40 entidades o grupos para su supervisión directa a partir de julio de 2027 y que la supervisión directa comienza en 2028.Fuente primariaUnión Europea# | Organismo público | Activo | |
| Reglamento sobre transferencias de fondos - Reglamento (UE) 2023/1113Reglamento de 31 de mayo de 2023 relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos y de determinados criptoactivos. Se aplica desde el 30 de diciembre de 2024, fecha en la que derogó el Reglamento (UE) 2015/847.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor | |
| Marco europeo de identidad digital - Reglamento (UE) 2024/1183Reglamento de 11 de abril de 2024 que modifica el Reglamento eIDAS y crea la Cartera Europea de Identidad Digital. Entró en vigor el 20 de mayo de 2024. La Comisión Europea declara que los Estados miembros deben ofrecer carteras a más tardar al final de 2026. Las partes privadas que deben utilizar la autenticación reforzada de usuario, también en los servicios bancarios y financieros, deben aceptar la cartera en un plazo de 36 meses a partir de los actos de ejecución, a petición voluntaria del usuario.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | En vigor, se aplica por etapas | |
| Marco para el acceso a los datos financieros (FiDA) - propuesta COM(2023) 360Propuesta de reglamento sobre el acceso a los datos financieros, publicada por la Comisión Europea el 28 de junio de 2023. El Consejo acordó su posición el 4 de diciembre de 2024. En la fecha de esta edición, el Observatorio Legislativo del Parlamento Europeo no mostraba ningún acto definitivo ni ningún evento posterior al 18 de diciembre de 2024.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | Propuesta | |
| Directiva sobre crédito al consumo - Directiva (UE) 2023/2225Directiva de 18 de octubre de 2023 relativa a los contratos de crédito al consumo. Los Estados miembros debían transponerla a más tardar el 20 de noviembre de 2025, y sus normas se aplican a partir del 20 de noviembre de 2026, fecha en la que queda derogada la Directiva 2008/48/CE. Sus considerandos incluyen en su ámbito de aplicación los sistemas de «compre ahora, pague después».Fuente primariaUnión Europea# | Ley | Adoptado, aún no aplicable | |
| Esquema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)Esquema de pago del Consejo Europeo de Pagos (European Payments Council), operativo desde el 21 de noviembre de 2017. Su reglamento del esquema (rulebook) de 2025 surte efecto desde el 5 de octubre de 2025. El Consejo Europeo de Pagos declara que el esquema ya no fija un importe máximo por operación.Fuente primariaConsejo Europeo de Pagos# | Esquema | En línea | |
| Esquema Verification Of Payee (VOP)Esquema del Consejo Europeo de Pagos (European Payments Council) cuyo reglamento del esquema (rulebook) entró en vigor el 5 de octubre de 2025. Permite a un ordenante comprobar que el nombre y el IBAN de un beneficiario coinciden antes de que se efectúe un pago. La versión 1.1 del reglamento del esquema surte efecto desde el 20 de septiembre de 2026.Fuente primariaConsejo Europeo de Pagos# | Esquema | En línea | |
| TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)Plataforma del Eurosistema que liquida pagos inmediatos en dinero de banco central, a cualquier hora del día y todos los días del año. Entró en funcionamiento el 30 de noviembre de 2018. Liquida en euros, en coronas suecas y en coronas danesas, y ofrece un servicio entre divisas (cross-currency) entre estas monedas desde octubre de 2025.Fuente primariaEurosistema# | Sistema de pago | En línea |
Calendario de los pagos inmediatos en euros
La tabla indica las fechas fijadas por el Reglamento sobre pagos inmediatos. Las fechas de 2025 ya han pasado. Las fechas de 2027 se refieren a los Estados miembros que no pertenecen a la zona del euro, y a las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico.
- Los proveedores de servicios de pago de la zona del euro deben poder recibir transferencias inmediatas en euros, con un coste no superior al de las demás transferencias.
- Los proveedores de servicios de pago de la zona del euro deben poder enviar transferencias inmediatas en euros y deben ofrecer la verificación del beneficiario.
- Los proveedores de servicios de pago de fuera de la zona del euro deben poder recibir transferencias inmediatas en euros.
- Las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico de la zona del euro deben poder enviar y recibir transferencias inmediatas en euros.
- Los proveedores de servicios de pago de fuera de la zona del euro deben poder enviar transferencias inmediatas en euros y deben ofrecer la verificación del beneficiario.
Normas y programas internacionales
Normas y programas de organismos internacionales sobre la prevención del blanqueo de capitales, los sistemas de pago y los pagos transfronterizos. Los Estados y las autoridades los incorporan a su propia normativa.
| Texto o fuente | Tipo | Fecha | Estado |
|---|---|---|---|
| Las Recomendaciones del GAFINormas internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y contra la financiación del terrorismo y de la proliferación. Las 40 Recomendaciones se adoptaron el 16 de febrero de 2012 y se actualizan periódicamente. La página del GAFI indica junio de 2026 como fecha de la última actualización.Fuente primariaGrupo de Acción Financiera Internacional# | Recomendación | Edición actual | |
| Recomendación 16 del GAFI sobre la transparencia de los pagos, en su versión revisadaRevisión publicada el 18 de junio de 2025. Aclara las responsabilidades en la cadena de pago y normaliza la información que acompaña a los pagos transfronterizos entre personas de importe superior a USD o EUR 1.000. El GAFI declara que los cambios surten efecto a más tardar al final de 2030.Fuente primariaGrupo de Acción Financiera Internacional# | Recomendación | Adoptado, aún no aplicable | |
| Hoja de ruta del G20 para mejorar los pagos transfronterizos, y sus objetivosHoja de ruta del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB), con fecha de 13 de octubre de 2020, frente a cuatro problemas de los pagos transfronterizos: coste elevado, baja velocidad, acceso limitado y transparencia insuficiente. Los objetivos de 13 de octubre de 2021 tienen como fecha común el final de 2027: por ejemplo, un coste medio mundial de los pagos minoristas no superior al 1 %. El objetivo para las remesas, un 3 % por el envío de USD 200, mantiene la fecha de 2030.Fuente primariaG20 y Consejo de Estabilidad Financiera# | Estrategia | Activo | |
| Recomendaciones para la regulación y la supervisión de los proveedores de servicios de pago bancarios y no bancarios que ofrecen servicios de pago transfronterizosInforme final del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) con fecha de 12 de diciembre de 2024. Sus recomendaciones buscan hacer más coherentes la regulación y la supervisión de los bancos y de las entidades no bancarias que ofrecen servicios de pago transfronterizos.Fuente primariaConsejo de Estabilidad Financiera# | Recomendación | Publicado | |
| Principios aplicables a las infraestructuras del mercado financiero (PFMI)Normas internacionales publicadas el 16 de abril de 2012. El Comité de Pagos e Infraestructuras del Mercado las presenta como emitidas por él y por la Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO). Los 24 principios se aplican a los sistemas de pago de importancia sistémica, a los depositarios centrales de valores, a los sistemas de liquidación de valores, a las entidades de contrapartida central y a los registros de operaciones.Fuente primariaCPMI e IOSCO# | Norma | Edición actual | |
| Requisitos de datos ISO 20022 armonizados para mejorar los pagos transfronterizosInforme del Comité de Pagos e Infraestructuras del Mercado, en su edición actualizada de 26 de febrero de 2026. La primera edición lleva fecha de 17 de octubre de 2023. Los requisitos dejan margen para su adopción hasta el final de 2027.Fuente primariaComité de Pagos e Infraestructuras del Mercado# | Directriz | Edición actual | |
| Nexus Global PaymentsOrganización creada por bancos centrales para enlazar los sistemas nacionales de pagos inmediatos mediante una única conexión. Su constitución en Singapur se anunció el 3 de abril de 2025. Sigue al Project Nexus del BIS Innovation Hub (centro de innovación del Banco de Pagos Internacionales). Participan los bancos centrales de la India, Indonesia, Malasia, Filipinas, Singapur y Tailandia, y la puesta en funcionamiento está prevista para 2027.Fuente primariaInternacional# | Proyecto | En desarrollo |
Emiratos Árabes Unidos
El Banco Central de los EAU concede licencias y supervisa los servicios de pago, los instrumentos de valor almacenado, los sistemas de pago y las finanzas abiertas. Las dos zonas francas financieras, el Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC) y el Abu Dhabi Global Market (ADGM), tienen sus propios reguladores. My NEO Group tiene su sede central en Dubái.
| Texto o fuente | Tipo | Fecha | Estado |
|---|---|---|---|
| Federal Decree by Law No. (6) of 2025 Regarding the Central Bank, Regulation of Financial Institutions and Activities, and Insurance BusinessDecreto-ley federal emitido el 8 de septiembre de 2025 y en vigor desde el 16 de septiembre de 2025. Sustituyó a la ley del banco central de 2018. Su lista de las actividades financieras que requieren una licencia del Banco Central incluye los servicios de finanzas abiertas y los servicios de valor almacenado, de pagos minoristas y de dinero digital.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Ley | En vigor | |
| Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (Circular No. 15/2021)Reglamento del Banco Central de los EAU, en vigor desde el 6 de junio de 2021. Enumera nueve servicios de pago minoristas, entre ellos la emisión de cuentas de pago, la emisión de instrumentos de pago, la adquirencia de comercios, la agregación de pagos, las transferencias de fondos nacionales y transfronterizas y la iniciación de pagos, y establece cuatro categorías de licencia. Un esquema de tarjetas que opere en el país necesita una licencia del Banco Central.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor | |
| Stored Value Facilities Regulation (Circular No. 6/2020)Reglamento del Banco Central de los EAU, en vigor desde el 30 de octubre de 2020. Emitir y operar un instrumento de valor almacenado requiere una licencia del Banco Central, un capital desembolsado de al menos AED 15 millones y la protección de los fondos de los clientes. No abarca las zonas francas financieras.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor | |
| Retail Payment Systems Regulation (Circular No. 10/2020)Reglamento del Banco Central de los EAU, en vigor desde el 10 de febrero de 2021. Operar un sistema de pagos minoristas requiere una licencia del Banco Central, que puede designar un sistema como de importancia sistémica. El reglamento exige el cumplimiento de los Principios aplicables a las infraestructuras del mercado financiero.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor | |
| Large Value Payment Systems Regulation (Circular No. 9/2020)Reglamento del Banco Central de los EAU, en vigor desde el 10 de febrero de 2021. Se aplica a los sistemas de compensación y liquidación diseñados principalmente para pagos de gran valor o mayoristas. Operar un sistema de este tipo requiere una licencia del Banco Central.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor | |
| Open Finance Regulation (Circular No. 3/2025)Reglamento del Banco Central de los EAU emitido el 10 de julio de 2025. Sustituye al primer Open Finance Regulation (reglamento de finanzas abiertas), emitido mediante la Circular No. 7/2023. Exige una licencia para prestar servicios de finanzas abiertas y hace obligatoria, por fases, la participación en el marco de finanzas abiertas para las instituciones con licencia. La primera fase abarca los bancos, incluidas las sucursales de bancos extranjeros, y las compañías de seguros.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor, se aplica por etapas | |
| Al Tareq - plataforma de finanzas abiertasPlataforma de finanzas abiertas de los Emiratos Árabes Unidos. El Banco Central de los EAU declaró el 9 de abril de 2026, en el comunicado sobre su informe anual de 2025, que la plataforma ha sido activada.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Infraestructura | En línea | |
| Financial Infrastructure Transformation (FIT) ProgrammePrograma del Banco Central de los EAU anunciado el 12 de febrero de 2023. Sus nueve iniciativas incluyen un esquema nacional de tarjetas, una plataforma de pagos inmediatos, una moneda digital de banco central, las finanzas abiertas y el procedimiento electrónico de conocimiento del cliente (know-your-customer). El anuncio fijaba la integración completa para 2026.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Estrategia | Activo | |
| Aani - plataforma de pagos inmediatosPlataforma de pagos inmediatos lanzada el 16 de octubre de 2023 por Al Etihad Payments, una filial del Banco Central de los EAU. Permite a los usuarios enviar dinero con el número de teléfono del destinatario, solicitar dinero, dividir cuentas y pagar a comercios mediante código QR, a cualquier hora.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Sistema de pago | En línea | |
| Jaywan - esquema nacional de tarjetasEsquema nacional de tarjetas de los Emiratos Árabes Unidos, operado por Al Etihad Payments. Al Etihad Payments anunció el 27 de febrero de 2025, en un comunicado publicado por el Banco Central de los EAU, que su infraestructura estaba lista, para tarjetas de débito, de prepago y de crédito. Al Etihad Payments declara que el esquema se lanzó oficialmente en julio de 2026 y que los bancos emiten las tarjetas por fases.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Esquema | En línea | |
| Sistemas de pago nacionales del Banco Central de los EAUSistemas propiedad del Banco Central de los EAU y operados por él: UAESWITCH, que enlaza los cajeros automáticos de los bancos desde 1996, el sistema de liquidación bruta en tiempo real UAEFTS, en funcionamiento desde 2001, el Image Cheque Clearing System (sistema de compensación de cheques por imagen), desde 2008, el Wages Protection System (sistema de protección de salarios), desde 2009, y el Direct Debit System (sistema de adeudos domiciliados), desde 2012.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Sistema de pago | En línea | |
| Consumer Protection Regulation (Circular No. 8/2020)Reglamento del Banco Central de los EAU, en vigor desde el 25 de diciembre de 2020. Se aplica a las instituciones financieras con licencia cuando prestan servicios a personas físicas y a empresas individuales. Abarca la divulgación de información y la transparencia, la conducta de mercado, la protección de los datos y de los activos de los consumidores, la financiación responsable y la gestión de reclamaciones.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor | |
| Finance Companies Regulation (Circular No. 3/2023) - crédito a corto plazoReglamento del Banco Central de los EAU, en vigor desde el 29 de septiembre de 2023. Define el crédito a corto plazo como un crédito de no más de doce meses, sin intereses, concedido para comprar bienes o servicios determinados. Una empresa que solo concede crédito a corto plazo necesita una licencia restringida.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor | |
| Sandbox Conditions Regulation (Circular No. 6/2023)Reglamento del Banco Central de los EAU, en vigor desde el 15 de abril de 2024. Su espacio controlado de pruebas (regulatory sandbox) permite a los participantes probar modelos de negocio, productos y servicios innovadores, durante un periodo de seis a doce meses.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Reglamento | En vigor | |
| Federal Decree-Law No. (30) of 2024 Regarding the Know Your Client Digital PlatformDecreto-ley federal emitido el 1 de octubre de 2024 y en vigor desde el 14 de octubre de 2024. Prevé una empresa que desarrolla y gestiona una plataforma digital de datos de conocimiento del cliente (know-your-client), bajo la supervisión del Banco Central. Un usuario de la plataforma necesita la aprobación previa del cliente para solicitar un informe, con excepciones limitadas. Su reglamento de ejecución está en vigor desde el 21 de abril de 2026.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Ley | En vigor | |
| Federal Decree by Law No. (10) of 2025 Regarding Anti-Money Laundering, and Combating the Financing of Terrorism and Proliferation FinancingDecreto-ley federal emitido el 30 de septiembre de 2025 y en vigor desde el 14 de octubre de 2025. Derogó el Federal Decree by Law No. (20) of 2018. Su reglamento de ejecución, Cabinet Resolution No. (134) of 2025 (resolución del Gabinete), está en vigor desde el 14 de diciembre de 2025.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Ley | En vigor | |
| Régimen de servicios monetarios (Money Services) de la Autoridad de Servicios Financieros de DubáiLa Autoridad de Servicios Financieros de Dubái (Dubai Financial Services Authority), el regulador del Centro Financiero Internacional de Dubái, declara que introdujo un régimen de servicios monetarios (Money Services) en 2020. Su aviso de 5 de marzo de 2020 enumera instrumentos normativos en vigor a 1 de abril de 2020, tras un documento de consulta de 11 de noviembre de 2019. La autoridad declara que el régimen abarca, por ejemplo, las transferencias de dinero transfronterizas, el valor almacenado y los monederos digitales, y que una empresa necesita su autorización para prestar servicios monetarios.Fuente primariaCentro Financiero Internacional de Dubái# | Reglamento | En vigor | |
| Marco para la prestación de servicios monetarios de la Autoridad Reguladora de Servicios FinancierosMarco de la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros (Financial Services Regulatory Authority), el regulador del Abu Dhabi Global Market. El 9 de noviembre de 2020 la autoridad amplió la actividad de prestación de servicios monetarios a las cuentas de pago y a la emisión de valor almacenado, con normas de conducta y requisitos de capital para estos servicios.Fuente primariaAbu Dhabi Global Market# | Reglamento | En vigor | |
| Marco para los servicios de tecnología financiera de terceros de la Autoridad Reguladora de Servicios FinancierosMarco introducido el 1 de abril de 2021 por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros (Financial Services Regulatory Authority) del Abu Dhabi Global Market. Abarca las empresas que actúan entre los clientes y sus instituciones financieras accediendo a los datos de los clientes, tratándolos y transfiriéndolos.Fuente primariaAbu Dhabi Global Market# | Reglamento | En vigor | |
| UAE PASS - identidad digital nacionalSolución nacional de identidad digital y de firma digital de los Emiratos Árabes Unidos, lanzada en 2018. Ofrece la autenticación en un teléfono inteligente, la firma digital de documentos y una bóveda digital para documentos oficiales. El portal oficial del gobierno menciona la banca entre los sectores privados que la utilizan.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Infraestructura | En línea | |
| Buna - sistema de pago regional árabeSistema de pago transfronterizo y multidivisa propiedad del Fondo Monetario Árabe y operado por una organización que el Fondo fundó en 2018, con sede central en Abu Dabi. Procesa y liquida pagos en tiempo real. Sus monedas incluyen el dírham de los EAU, el riyal saudí, la libra egipcia, el dinar jordano, el dólar estadounidense y el euro.Fuente primariaFondo Monetario Árabe# | Sistema de pago | En línea | |
| AFAQ - sistema de pago del Golfo (GCC-RTGS)Sistema de pago del Consejo de Cooperación del Golfo, operado por la Gulf Payments Company, que es propiedad de los seis bancos centrales nacionales. El Banco Central de Baréin declara que el sistema comenzó el 10 de diciembre de 2020. El Banco Central de los EAU se incorporó a él el 12 de diciembre de 2023.Fuente primariaConsejo de Cooperación del Golfo# | Sistema de pago | En línea | |
| Dubai Cashless StrategyEstrategia anunciada el 9 de octubre de 2024 por Digital Dubai. Su objetivo es que las transacciones sin efectivo representen el 90 % de todas las transacciones en Dubái para 2026.Fuente primariaDubái# | Estrategia | Documento de política |
Asia
Leyes, sistemas de pago y marcos de intercambio de datos de las jurisdicciones asiáticas en las que My NEO Group está presente, y de Singapur. Para los textos sin título oficial en español, el nombre indicado es el título en inglés o una traducción.
| Texto o fuente | Tipo | Fecha | Estado |
|---|---|---|---|
| Reglamento sobre la supervisión y la administración de las entidades de pago no bancarias (Decreto n.º 768 del Consejo de Estado)Reglamento del Consejo de Estado firmado el 9 de diciembre de 2023 y en vigor desde el 1 de mayo de 2024. La creación de una entidad de pago no bancaria requiere la aprobación del Banco Popular de China. El reglamento clasifica la actividad de pago en dos categorías: la operación de cuentas de valor almacenado y el procesamiento de operaciones de pago.Fuente primariaChina# | Reglamento | En vigor | |
| Cross-border Interbank Payment System (CIPS)Sistema de pago para pagos transfronterizos, operado por CIPS Co., Ltd. Su primera fase entró en funcionamiento en octubre de 2015 y su segunda fase en mayo de 2018. Su operador declara 210 participantes directos y 1.619 participantes indirectos en junio de 2026.Fuente primariaChina# | Sistema de pago | En línea | |
| Payment Systems and Stored Value Facilities OrdinanceOrdenanza cuyo régimen para los instrumentos de valor almacenado y los sistemas de pagos minoristas comenzó el 13 de noviembre de 2015. Desde el 13 de noviembre de 2016, emitir un instrumento de valor almacenado en Hong Kong sin licencia es ilegal, salvo que se aplique una exención.Fuente primariaHong Kong# | Ley | En vigor | |
| Faster Payment System (FPS)Sistema de pagos en tiempo real introducido por la Autoridad Monetaria de Hong Kong y lanzado el 17 de septiembre de 2018, en dólares de Hong Kong y en renminbi. Está enlazado con PromptPay de Tailandia para los pagos con QR desde el 4 de diciembre de 2023, y con el Internet Banking Payment System de China continental, bajo el nombre Payment Connect, desde el 22 de junio de 2025.Fuente primariaHong Kong# | Sistema de pago | En línea | |
| Open API Framework for the Hong Kong Banking SectorMarco publicado por la Autoridad Monetaria de Hong Kong el 18 de julio de 2018, en cuatro fases que van de la información sobre productos a las transacciones. Le siguieron dos infraestructuras de datos: el Commercial Data Interchange, lanzado el 24 de octubre de 2022, y el piloto de Interbank Account Data Sharing (intercambio interbancario de datos de cuentas), iniciado el 1 de enero de 2024 con 28 bancos.Fuente primariaHong Kong# | Directriz | Activo | |
| Fintech 2030Estrategia presentada por la Autoridad Monetaria de Hong Kong el 3 de noviembre de 2025, tras su estrategia Fintech 2025 de junio de 2021. Sus cuatro áreas prioritarias son la infraestructura de datos y de pagos, la inteligencia artificial, la resiliencia y la tokenización, con más de 40 iniciativas.Fuente primariaHong Kong# | Estrategia | Documento de política | |
| Bancos digitalesClase de bancos con licencia de la Autoridad Monetaria de Hong Kong. A 9 de mayo de 2019 se habían concedido ocho licencias, bajo el nombre de bancos virtuales (virtual banks). El 14 de octubre de 2024 la autoridad anunció que adoptaría el nombre de banco digital (digital bank).Fuente primariaHong Kong# | Clase de licencia | Activo | |
| Ley de Servicios de Pago (Ley n.º 59 de 2009)Ley de 24 de junio de 2009 que abarca los servicios de transferencia de fondos y los instrumentos de pago de prepago. Su artículo 36-2 define tres tipos de servicios de transferencia de fondos. Las órdenes de aplicación de una modificación de 2020 entraron en vigor el 1 de mayo de 2021. Su modificación más reciente, la Ley n.º 66 de 2025, surtió efecto el 1 de junio de 2026 y añade métodos para salvaguardar los fondos de los usuarios.Fuente primariaJapón# | Ley | En vigor | |
| Ley Bancaria - registro de los proveedores de servicios de pago electrónicoRégimen introducido por una modificación de 2017 de la Ley Bancaria (Banking Act) y en vigor desde el 1 de junio de 2018. Una empresa que opera como proveedor de servicios de pago electrónico en Japón debe estar registrada.Fuente primariaJapón# | Ley | En vigor | |
| Sistema ZenginSistema para las transferencias bancarias nacionales en Japón, en funcionamiento desde 1973. Las transferencias están disponibles a cualquier hora del día, todos los días, desde octubre de 2018. Las transferencias entre personas de JPY 100.000 o menos se ofrecen a través del sistema Cotra desde octubre de 2022.Fuente primariaJapón# | Sistema de pago | En línea | |
| Ley de Transacciones Financieras ElectrónicasLey en vigor desde el 1 de enero de 2007. Desde el 15 de septiembre de 2024, los proveedores de medios de prepago electrónicos deben gestionar por separado, en activos seguros, al menos el 100 % de los pagos anticipados de los clientes. Una modificación promulgada el 16 de diciembre de 2025 exige a los servicios de pasarela de pago que pongan el 100 % de los fondos no liquidados bajo gestión externa.Fuente primariaRepública de Corea# | Ley | En vigor | |
| Banca abierta y MyData financieroLa banca abierta se lanzó plenamente en la República de Corea el 18 de diciembre de 2019, con 16 bancos y 31 empresas de fintech, tras un piloto iniciado el 30 de octubre de 2019. El servicio financiero MyData, que requiere interfaces normalizadas, se lanzó el 5 de enero de 2022.Fuente primariaRepública de Corea# | Infraestructura | En línea | |
| Payment and Settlement Systems Act, 2007Ley que recibió la sanción el 20 de diciembre de 2007 y entró en vigor el 12 de agosto de 2008. Prevé la regulación y la supervisión de los sistemas de pago en la India y designa al Banco de la Reserva de la India como autoridad a tal efecto.Fuente primariaIndia# | Ley | En vigor | |
| Unified Payments Interface (UPI)Sistema de pago de la National Payments Corporation of India, lanzado como piloto el 11 de abril de 2016 con 21 bancos. La Press Information Bureau (oficina de información de prensa) del Gobierno de la India declara que UPI procesó 2.365,8 crore de transacciones, unos 23.700 millones, en julio de 2026.Fuente primariaIndia# | Sistema de pago | En línea | |
| Master Direction - Non-Banking Financial Company - Account Aggregator (Reserve Bank) Directions, 2016Instrucciones del Banco de la Reserva de la India emitidas el 2 de septiembre de 2016 y actualizadas por última vez el 6 de septiembre de 2024. Un agregador de cuentas (account aggregator) es una sociedad financiera no bancaria que recopila la información financiera de un cliente en las instituciones que la poseen y la presenta al cliente o a un usuario autorizado de esa información.Fuente primariaIndia# | Reglamento | En vigor | |
| Payments Vision 2028Documento de estrategia del Banco de la Reserva de la India publicado el 27 de marzo de 2026, para el periodo que va hasta diciembre de 2028. Sigue a Payments Vision 2025, publicado el 17 de junio de 2022.Fuente primariaIndia# | Estrategia | Documento de política | |
| Reserve Bank of India (Regulation of Payment Aggregators) Directions, 2025Instrucciones con fecha de 15 de septiembre de 2025. Abarcan tres categorías de agregadores de pagos: físicos, en línea y transfronterizos. Un agregador de pagos no bancario debe ser una sociedad y debe estar autorizado por el Banco de la Reserva de la India.Fuente primariaIndia# | Reglamento | En vigor | |
| Reserve Bank of India (Authentication Mechanisms for Digital Payment Transactions) Directions, 2025Instrucciones emitidas el 25 de septiembre de 2025, cuyo cumplimiento se exige a más tardar el 1 de abril de 2026. Establecen un mínimo de dos factores de autenticación para las operaciones de pago digitales y permiten a los emisores añadir controles basados en el riesgo.Fuente primariaIndia# | Reglamento | En vigor | |
| Decreto n.º 52/2024/ND-CP sobre los pagos sin efectivoDecreto del Gobierno con fecha de 15 de mayo de 2024. El Banco Estatal de Vietnam lo cita como base jurídica de su Circular n.º 15/2024/TT-NHNN sobre los servicios de pago sin efectivo, en vigor desde el 1 de julio de 2024. El enlace abre el texto consolidado de esa circular en el servidor de documentos del Gobierno.Fuente primariaVietnam# | Reglamento | En vigor | |
| Decreto n.º 94/2025/ND-CP sobre un espacio controlado de pruebas en el sector bancarioDecreto del Gobierno emitido el 29 de abril de 2025 y en vigor desde el 1 de julio de 2025. La revista del Banco Estatal de Vietnam declara que el decreto abarca tres soluciones: la calificación crediticia, el intercambio de datos mediante interfaces abiertas y los préstamos entre particulares. El Decreto n.º 382/2026/ND-CP, de 6 de octubre de 2026, lo modifica.Fuente primariaVietnam# | Reglamento | En vigor | |
| Circular n.º 64/2024/TT-NHNN sobre las interfaces de programación de aplicaciones abiertas en el sector bancarioCircular del Banco Estatal de Vietnam emitida el 31 de diciembre de 2024 y en vigor desde el 1 de marzo de 2025. Se aplica a los bancos y a los terceros que se conectan a ellos y tratan datos de clientes mediante interfaces abiertas. El enlace abre la revista del Banco Estatal de Vietnam.Fuente primariaVietnam# | Reglamento | En vigor | |
| Ley de Sistemas de Pago B.E. 2560 (2017)Ley en vigor desde el 16 de abril de 2018. Abarca los sistemas de pago de gran importancia, los sistemas de pago designados y los servicios de pago designados, que incluyen los servicios de tarjetas, el dinero electrónico y las transferencias electrónicas de dinero.Fuente primariaTailandia# | Ley | En vigor | |
| PromptPay y sus enlaces transfronterizosInfraestructura de pagos en funcionamiento en Tailandia desde 2016. Su enlace con PayNow de Singapur se lanzó el 29 de abril de 2021. El Banco de Tailandia enumera también enlaces de pago con QR con Camboya, China, Hong Kong, Indonesia, Japón, la República de Corea, la República Democrática Popular Lao, Malasia y Vietnam.Fuente primariaTailandia# | Sistema de pago | En línea | |
| Your Data - reglamento sobre el intercambio de datos financierosReglamento promulgado por el Banco de Tailandia el 11 de noviembre de 2025. Permite a los consumidores y a las empresas compartir los datos que los proveedores de servicios financieros poseen sobre ellos. El Banco de Tailandia prevé el primer intercambio, el de los datos de depósitos personales, para finales de 2026, y otras categorías de datos en 2027 y 2028.Fuente primariaTailandia# | Reglamento | En vigor, se aplica por etapas | |
| Payment Services Act 2019Ley aprobada por el Parlamento el 14 de enero de 2019, con la mayoría de sus disposiciones en vigor desde el 28 de enero de 2020. Prevé tres clases de licencia: cambio de moneda, entidad de pago estándar (standard payment institution) y gran entidad de pago (major payment institution).Fuente primariaSingapur# | Ley | En vigor | |
| PayNowServicio de transferencias inmediatas en dólares de Singapur que utiliza un número de móvil, un número de identidad o un número de empresa. Se lanzó el 10 de julio de 2017 para los bancos participantes y el 8 de febrero de 2021 para las grandes entidades de pago (major payment institutions) participantes.Fuente primariaSingapur# | Sistema de pago | En línea | |
| Singapore Financial Data Exchange (SGFinDex)Infraestructura digital pública lanzada el 7 de diciembre de 2020. Permite a una persona consultar, con la identidad digital nacional, la información financiera que poseen los organismos públicos y las instituciones financieras. Los datos de seguros se añadieron el 2 de noviembre de 2022.Fuente primariaSingapur# | Infraestructura | En línea | |
| Licencias de banco digitalEl 4 de diciembre de 2020 la Autoridad Monetaria de Singapur anunció cuatro solicitantes seleccionados: dos para una licencia de banco digital pleno (digital full bank) y dos para una licencia de banco digital mayorista (digital wholesale bank).Fuente primariaSingapur# | Clase de licencia | Activo | |
| Regional Payment Connectivity - memorando entre bancos centrales de la ASEANMemorando de entendimiento firmado en Bali el 14 de noviembre de 2022 por los bancos centrales de Indonesia, Malasia, Filipinas, Singapur y Tailandia. La cooperación abarca varios métodos de pago transfronterizo, entre ellos el código QR y los pagos rápidos.Fuente primariaASEAN# | Acuerdo | Activo |
Monedas digitales de banco central
Una moneda digital de banco central es dinero emitido por un banco central en forma digital. Cada entrada indica el estado declarado por el banco central correspondiente en la fecha de esta edición.
| Texto o fuente | Tipo | Fecha | Estado |
|---|---|---|---|
| Reglamento relativo a la instauración del euro digital - propuesta COM(2023) 369Propuesta publicada por la Comisión Europea el 28 de junio de 2023. El Consejo acordó su posición de negociación el 19 de diciembre de 2025, y el Parlamento Europeo confirmó su decisión de abrir negociaciones el 9 de julio de 2026. En la fecha de esta edición, el Observatorio Legislativo del Parlamento Europeo no mostraba ningún acto definitivo.Fuente primariaUnión Europea# | Ley | Propuesta | |
| Proyecto de euro digital del EurosistemaProyecto del Banco Central Europeo (BCE) y de los bancos centrales nacionales de la zona del euro. El 30 de octubre de 2025 el BCE anunció el paso a la siguiente fase del proyecto. El 14 de julio de 2026 el BCE anunció la selección de 36 proveedores de servicios de pago para un piloto que debe comenzar en el segundo semestre de 2027, durante doce meses. El BCE declara que no se ha tomado ninguna decisión de emitir un euro digital y que solo decidirá una vez adoptado el reglamento.Fuente primariaEurosistema# | Proyecto | En preparación | |
| Digital DirhamMoneda digital de banco central del Banco Central de los EAU, cuya estrategia se lanzó el 23 de marzo de 2023. El primer pago transfronterizo en Digital Dirham se realizó en enero de 2024, y la primera transacción gubernamental el 11 de noviembre de 2025. La ley del banco central de 2025 trata como moneda de curso legal la moneda emitida por el Banco Central en forma digital.Fuente primariaEmiratos Árabes Unidos# | Proyecto | Activo | |
| Project mBridgePlataforma para pagos transfronterizos en varias monedas digitales de banco central, desarrollada desde 2021 por el BIS Innovation Hub (centro de innovación del Banco de Pagos Internacionales) con la Autoridad Monetaria de Hong Kong, el Banco de Tailandia, el Instituto de Moneda Digital del Banco Popular de China y el Banco Central de los EAU. Alcanzó la fase de producto mínimo viable a mediados de 2024, y el Banco Central Saudí se incorporó en 2024. El Banco de Pagos Internacionales (BPI) anunció en octubre de 2024 que traspasaba el proyecto a los socios.Fuente primariaInternacional# | Proyecto | Transferido | |
| e-CNY (yuan digital)Moneda digital del Banco Popular de China. En virtud de un marco de gestión vigente desde el 1 de enero de 2026, el e-CNY mantenido en monederos de bancos comerciales se considera un depósito bancario, devenga intereses y está cubierto por el seguro de depósitos. El portal oficial del Consejo de Estado informa de 3.480 millones de transacciones en total, por valor de CNY 16,7 billones, a finales de noviembre de 2025.Fuente primariaChina# | Proyecto | Activo | |
| e-HKD Pilot ProgrammePrograma piloto de la Autoridad Monetaria de Hong Kong, finalizado con el informe sobre su segunda fase, publicado el 28 de octubre de 2025. La autoridad da prioridad al uso mayorista del e-HKD y no ha fijado ninguna fecha para su uso por el público.Fuente primariaHong Kong# | Proyecto | Finalizado | |
| Programa piloto de moneda digital de banco central del Banco de JapónPrograma piloto lanzado en abril de 2023, con un foro de empresas privadas que participan en los pagos minoristas. En el lanzamiento, el Banco de Japón preveía únicamente transacciones simuladas, en un entorno de pruebas. Su último informe de avance se publicó el 11 de septiembre de 2026.Fuente primariaJapón# | Proyecto | Piloto | |
| Digital RupeeMoneda digital de banco central del Banco de la Reserva de la India. El piloto mayorista comenzó el 1 de noviembre de 2022 y el piloto minorista el 1 de diciembre de 2022. Una página del Banco de la Reserva de la India actualizada el 1 de octubre de 2026 declara que ambos siguen siendo pilotos y que 19 bancos ofrecen monederos.Fuente primariaIndia# | Proyecto | Piloto | |
| Avanzar en tándem - resultados de la encuesta del BPI de 2024 sobre monedas digitales de banco central y criptoactivosDocumento del Banco de Pagos Internacionales (BPI) publicado el 22 de agosto de 2025. De los 93 bancos centrales encuestados, 85 estaban explorando una moneda digital de banco central minorista, una mayorista o ambas.Fuente primariaBanco de Pagos Internacionales# | Informe | Publicado |
Normas técnicas
Normas para los mensajes de pago, los identificadores, la seguridad de las tarjetas, la autenticación y el intercambio de datos, publicadas por organismos de normalización y por organismos sectoriales. Las normas ISO e ISO/IEC son documentos publicados protegidos por derechos de autor; esta página indica únicamente su objeto.
| Texto o fuente | Tipo | Fecha | Estado |
|---|---|---|---|
| ISO 20022 - Universal financial industry message schemeNorma internacional para los mensajes financieros, elaborada por el comité de servicios financieros de ISO. Su edición actual tiene nueve partes, publicadas en abril de 2026. La parte 1, ISO 20022-1:2026, se publicó el 13 de abril de 2026 y sustituyó a la edición de 2013.Fuente primariaISO# | Norma | Edición actual | |
| ISO 20022 for cross-border payments on the Swift network (CBPR+)Swift inició la migración de los mensajes de pagos transfronterizos a ISO 20022 en marzo de 2023. El periodo de coexistencia del formato de mensaje anterior y de ISO 20022 terminó el 22 de noviembre de 2025. El 27 de agosto de 2026 Swift anunció un cambio en el calendario de su versión de estándares de 2026, que aplaza el fin de las direcciones postales no estructuradas en los mensajes de pago.Fuente primariaSwift# | Norma | En línea | |
| ISO 13616-1:2020 - International bank account number (IBAN)Norma que establece la estructura del IBAN. La edición de 2020 es la vigente, e ISO la confirmó el 21 de enero de 2026.Fuente primariaISO# | Norma | Edición actual | |
| ISO 9362:2022 - Business identifier code (BIC)Norma relativa al código de identificación de empresas (business identifier code) utilizado en los mensajes bancarios. La quinta edición, publicada en abril de 2022, es la vigente.Fuente primariaISO# | Norma | Edición actual | |
| ISO 4217:2015 - Codes for the representation of currenciesNorma que establece los códigos reconocidos internacionalmente para las monedas. La octava edición, publicada en agosto de 2015, es la vigente.Fuente primariaISO# | Norma | Edición actual | |
| ISO 8583:2023 - Messages originated by financial transaction cardsNorma relativa a los mensajes de intercambio de las transacciones con tarjeta. La tercera edición, publicada en julio de 2023, es la vigente.Fuente primariaISO# | Norma | Edición actual | |
| Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) v4.0.1Norma de seguridad para los datos de las tarjetas de pago, publicada por el PCI Security Standards Council. La versión 4.0.1 se publicó el 11 de junio de 2024, y la versión 4.0 se retiró el 31 de diciembre de 2024. Los requisitos que hasta entonces eran buenas prácticas surten efecto desde el 31 de marzo de 2025.Fuente primariaPCI Security Standards Council# | Norma | Edición actual | |
| EMV 3-D SecureEspecificación de EMVCo que ayuda a los emisores de tarjetas y a los comercios a prevenir el fraude en los pagos realizados sin presencia de la tarjeta. La versión 2.3.1.1 se anunció en mayo de 2023. Un borrador de la versión 2.4.0.0 se publicó para comentarios el 3 de junio de 2026.Fuente primariaEMVCo# | Norma | Edición actual | |
| EMV QR Code Specification for Payment SystemsEspecificación de EMVCo para los pagos mediante código QR, en dos modos: el código lo presenta el comercio o lo presenta el consumidor. La versión 1.1 de ambos modos se publicó el 27 de noviembre de 2020.Fuente primariaEMVCo# | Norma | Edición actual | |
| Web Authentication (WebAuthn) Level 3Norma del World Wide Web Consortium: una interfaz que permite a las aplicaciones web crear y utilizar credenciales de clave pública para autenticar a los usuarios. El nivel 3 es una Recomendación del W3C desde el 25 de agosto de 2026. El nivel 2 data del 8 de abril de 2021.Fuente primariaWorld Wide Web Consortium# | Norma | Edición actual | |
| FIDO2 and passkeysEspecificaciones de la FIDO Alliance. FIDO2 se compone de la especificación Web Authentication del W3C y de los Client to Authenticator Protocols. La FIDO Alliance describe las passkeys (claves de acceso) como credenciales criptográficas FIDO vinculadas a la cuenta de un usuario en un sitio web o en una aplicación.Fuente primariaFIDO Alliance# | Norma | Activo | |
| FAPI 2.0 Security ProfileEspecificación del grupo de trabajo FAPI de la OpenID Foundation. El Security Profile y su Attacker Model se publicaron como especificaciones finales el 22 de febrero de 2025.Fuente primariaOpenID Foundation# | Norma | Edición actual | |
| RFC 6749 - The OAuth 2.0 Authorization FrameworkMarco de autorización publicado en octubre de 2012, con el estado de Proposed Standard (norma propuesta). Documentos posteriores lo actualizan, entre ellos el RFC 9700.Fuente primariaInternet Engineering Task Force# | Norma | Edición actual | |
| Verifiable Credentials Data Model v2.0Modelo de datos del World Wide Web Consortium para las credenciales verificables. Es una Recomendación del W3C desde el 15 de mayo de 2025.Fuente primariaWorld Wide Web Consortium# | Norma | Edición actual | |
| NIST SP 800-63-4 - Digital Identity GuidelinesDirectrices del Instituto Nacional de Estándares y Tecnología de los Estados Unidos, publicadas en julio de 2025 con tres volúmenes complementarios. Sustituyen a la SP 800-63-3.Fuente primariaEstados Unidos# | Directriz | Edición actual | |
| Berlin Group openFinance API FrameworkMarco del Berlin Group, una iniciativa europea para la interoperabilidad de los pagos. Amplía la interfaz NextGenPSD2 de acceso a las cuentas más allá del ámbito de aplicación de la PSD2. Su página muestra el conjunto V2, actualizado por última vez el 18 de junio de 2026.Fuente primariaBerlin Group# | Norma | Edición actual | |
| ISO/IEC 27001:2022 - Information security management systems - RequirementsNorma que establece los requisitos de un sistema de gestión de la seguridad de la información. La tercera edición se publicó el 25 de octubre de 2022, con una modificación en 2024.Fuente primariaISO e IEC# | Norma | Edición actual |
Datos públicos e informes de referencia
Fuentes de datos sobre los pagos y sobre el acceso a los servicios financieros. Las cifras son las del editor indicado, para el periodo indicado.
| Texto o fuente | Tipo | Fecha | Estado |
|---|---|---|---|
| Hoja de ruta del G20 para los pagos transfronterizos: informe consolidado de avances de 2025Informe anual del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB), publicado el 9 de octubre de 2025, que ahora incluye los indicadores clave de rendimiento. El informe constata que el trabajo realizado aún no ha aportado mejoras tangibles para los usuarios finales a escala mundial, y que es improbable que los objetivos se alcancen en el calendario de 2027.Fuente primariaConsejo de Estabilidad Financiera# | Informe | Publicado | |
| Base de datos Global Findex 2025Base de datos del Banco Mundial sobre la inclusión financiera. En la edición publicada el 16 de julio de 2025, el Banco Mundial declara que el 79 % de los adultos del mundo tiene una cuenta y que 1.300 millones de adultos siguen sin acceso a los servicios financieros.Fuente primariaBanco Mundial# | Informe | Edición actual | |
| Remittance Prices WorldwideBase de datos del Banco Mundial sobre el coste del envío de remesas. Su edición del tercer trimestre de 2025 indica un coste medio mundial del 6,36 % del importe enviado, y del 4,59 % para las remesas digitales. El objetivo de las Naciones Unidas y del G20 es el 3 % para 2030.Fuente primariaBanco Mundial# | Fuente de datos | En línea | |
| Estadísticas del Libro Rojo (Red Book) del CPMIEstadísticas del Banco de Pagos Internacionales (BPI) sobre los pagos y las infraestructuras del mercado financiero, comunicadas por las 27 jurisdicciones miembros del Comité de Pagos e Infraestructuras del Mercado. Se actualizan una vez al año, unos doce meses después del final del año de referencia.Fuente primariaBanco de Pagos Internacionales# | Fuente de datos | En línea | |
| Encuesta de Acceso Financiero (Financial Access Survey)Estadísticas anuales del Fondo Monetario Internacional (FMI) sobre el acceso a los servicios financieros y sobre su uso. Los resultados de 2025, publicados el 29 de octubre de 2025, abarcan 163 economías. El FMI cuenta 251 transacciones digitales por adulto en 2024, frente a 55 en 2017.Fuente primariaFondo Monetario Internacional# | Fuente de datos | En línea | |
| Estudio sobre las actitudes de los consumidores de la zona del euro en relación con los pagos (SPACE) 2024Estudio del Banco Central Europeo (BCE) publicado el 19 de diciembre de 2024. El efectivo se utilizó en el 52 % de las transacciones en el punto de venta, frente al 59 % en 2022, y los pagos en línea representaron el 21 % de los pagos cotidianos por número. El BCE declara que la publicación del próximo estudio está prevista para 2026.Fuente primariaBanco Central Europeo# | Informe | Publicado | |
| The State of the Industry Report on Mobile Money 2026Informe anual de la GSMA, publicado el 24 de marzo de 2026. Cuenta 2.300 millones de cuentas de dinero móvil registradas en 2025, de las cuales 593 millones estuvieron activas en un periodo de 30 días, y más de USD 2,1 billones en transacciones.Fuente primariaGSMA# | Informe | Edición actual |
Fechas posteriores a esta edición
Fechas anunciadas por las fuentes anteriores que son posteriores a la fecha de esta edición. Son las fechas publicadas a 9 de octubre de 2026 y pueden cambiar.
- Se aplican las normas de la Directiva (UE) 2023/2225 relativa a los contratos de crédito al consumo.Detalles
- República de Corea: surten efecto las normas sobre los fondos no liquidados y sobre el capital de los servicios de pasarela de pago.Detalles
- Unión Europea: fecha límite en la que, según la Comisión Europea, los Estados miembros deben ofrecer Carteras Europeas de Identidad Digital.Detalles
- Los proveedores de servicios de pago de fuera de la zona del euro deben poder recibir transferencias inmediatas en euros.Detalles
- Las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico de la zona del euro deben poder enviar y recibir transferencias inmediatas en euros.Detalles
- Los proveedores de servicios de pago de fuera de la zona del euro deben poder enviar transferencias inmediatas en euros y deben ofrecer la verificación del beneficiario.Detalles
- Se aplica el Reglamento (UE) 2024/1624 relativo a la prevención del blanqueo de capitales.Detalles
- Fecha común de los objetivos del G20 sobre el coste, la velocidad, el acceso y la transparencia de los pagos transfronterizos.Detalles
- Fecha límite en la que, según el GAFI, surten efecto los cambios de la Recomendación 16 sobre la transparencia de los pagos.Detalles
My NEO Group y la tecnología financiera
My NEO Group trabaja en tecnología financiera a través de tres marcas operadas por NEO CAPITAL TRUST: NEO ONE, Banca NEO y NEO PayTech Solutions. Cada una tiene su propia página en este sitio. Los servicios regulados son prestados por socios con licencia, en las jurisdicciones en las que están autorizados.
Esta página enumera textos y fuentes públicos. Esta página no hace ninguna declaración sobre la relación de ningún producto, de ninguna empresa ni de ningún socio con esos textos y fuentes.
NEO ONE: tarjetas, servicios y hub de Hong KongBanca NEO: marca de banca para empresasNEO PayTech Solutions: servicios y clientesGlosario: nombres y términos, cada uno con una única definición
Cómo se elaboró esta página
- Cada entrada se leyó en la página oficial enlazada, los días 8 y 9 de octubre de 2026. Un hecho que solo pudo confirmarse en una fuente secundaria no se publica.
- Cada entrada da el nombre oficial del texto. Cuando un texto no tiene título oficial en español, la entrada conserva su título oficial en inglés o da una traducción.
- El estado es el que muestra la fuente primaria en la fecha de esta edición. Las leyes y los calendarios cambian: compruebe la fuente primaria antes de basarse en una fecha.
- Los textos se resumen con las palabras de este sitio. Los resúmenes no sustituyen a los textos.
- Esta página es información. No constituye asesoramiento jurídico, financiero ni de inversión.
- Los criptoactivos, los activos virtuales y las stablecoins quedan fuera del ámbito de esta página.
Reglas de esta secciónHechos en JSONEsta página en Markdown
Los servicios regulados son prestados únicamente por entidades con licencia, en las jurisdicciones en las que están autorizadas. Nada de lo que figura en este sitio constituye una oferta de valores ni asesoramiento de inversión.